同方全球臻享年年2024养老年金优缺点有哪些？适合老年人买吗？

在人口老龄化与利率下行的双重压力下，养老规划已成为家庭财务的“刚需”。

 

同方全球人寿推出的臻享年年2024养老年金，凭借“终身现金流+高保证领取”的设计引发关注，但其高龄阶段保障弱化等问题也需警惕。

 

下面奶爸将结合保障和收益情况，深入解析这款产品。

 

一、同方全球臻享年年2024养老年金优缺点有哪些？

 

先来看看优点，

 

1、终身稳定给付，对冲长寿风险

 

年金起领年龄男性可从60岁起领，女性则从55岁起领，能适配不同职业的退休节奏。

 

无论是按部就班退休的公职人员，还是自主安排退休时间的灵活就业者，都能找到契合自身的起领节点。

 

且年金终身领取设计，避免了“人活着钱没了”的窘迫困境，

 

也能有效补充社保养老金的缺口，让晚年生活多一份经济上的从容。

 

3、年金保证领取20年

 

放眼当前市场，多数养老年金产品仅保证10-15年领取。

 

相比之下，

同方全球臻享年年2024的20年保证领取设计，为投保人的养老规划增添了稳定性。

 

4、现金价值前期高，应急能力强

 

在投保人急需用钱时，可申请贷款现金价值的80%，

在不中断养老保障的前提下，可有效缓解了燃眉之急，在面对生活中的不确定性时多一份底气。

 

再来看看缺点，

 

1、80岁后保障弱化

 

被保人年满80岁，保单的现金价值便归零，

 

意味着此时无法通过退保取现来应对突发的大额资金需求，

 

也无法将保单资产作为遗产传承给下一代，一定程度上限制了资产的灵活调配与传承规划。

 

从80岁开始，被保人每年领取的年金额度会减少，仅为基本保额。

 

对于那些预期寿命较长、超长寿的人群而言，

 

这一变化可能导致后期生活保障不足，需要提前规划其他养老补充手段。

 

2、投保年龄上限低

 

同方全球臻享年年2024养老年金将投保年龄上限设定为60岁，使得65岁以上的老年人无法投保，

 

对于这部分有强烈养老保障需求的人群而言，无疑错失了通过这款产品进行养老规划的机会。

 

二、真实案例：45岁张先生的养老规划实操

 

45岁的张先生是企业中层，看着身边朋友陆续规划养老，他也算了笔账：

 

按当前物价，60岁后每月需4000元补充养老，20年就需要96万。

 

经过对比，他选择年交20万、3年交臻享年年2024养老年金，从60岁开始领钱。 

 

 

投保第5年（50岁），保单现金价值达43.5万。

 

那年他想投资新项目，直接从保单贷款34.8万（现金价值80%），解决了应急资金需求。

 

到55岁（第10年），现金价值涨到54万，接近总保费90%，即便此时退保也仅损失6万。

 

60岁退休时，张先生开始每年领4.71万。

 

65岁时累计领了23.55万，保单还有48.8万现金价值；

 

70岁累计领47.1万（接近总保费），现金价值降至34.5万。

 

到80岁，他完成20年保证领取，累计拿到94.2万，此时现金价值归零。

 

即便如此，81岁后每年仍能领9420元，到90岁累计领取141.3万，是总保费的2.35倍。

 

总的来说，这份保单的核心是提供稳定的现金流：

 

若张先生70岁身故，家人能获赔94.2万（保费1.57倍）；

 

若张先生活到90岁，保单的复利IRR接近2.8%，明显高于银行存款和国债利率。

 

不过他也清楚，80岁后每年领的钱不足1万，需要搭配其他理财方式补充养老金。

 

对他来说，这份规划用60万保费换来了确定的养老底线，也为长寿做好了准备，确实也是相当不错的。

 

三、重点推荐两类人群

 

1、健康预期较长的人群

 

同方全球臻享年年2024养老年金能为晚年生活提供稳定的资金保障，

 

无论是日常休闲娱乐，还是应对可能出现的医疗护理需求，都能从容应对。

 

2、寻求稳定现金流的养老补充者

 

每年领取的年金可以和社保养老金相结合，覆盖日常生活开销，保障基本生活质量，让退休生活衣食无忧。

 

而且现金价值前期高，一旦遭遇突发重大疾病，急需大额医疗费用时，

 

也可通过保单贷款等方式快速获取资金，解决燃眉之急，同时不影响未来的养老年金领取权益。

 

四、奶爸总结

 

同方全球臻享年年2024养老年金提供终身现金流+20年保证领取，精准对冲长寿风险；

且55岁前现金价值达保费90%，应急能力优于多数年金险。

 

适合55-60岁健康人群、无传承需求、需终身稳定现金流者。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~