臻享年年2024养老年金保障如何？投保时要注意什么？ ​

在人口老龄化加剧的当下，养老问题愈发凸显，提前规划养老保障成为当务之急。

 

同方全球人寿推出的臻享年年2024养老年金保险，凭借其独特的产品设计和显著优势，在市场中脱颖而出，为众多消费者提供了可靠的养老规划选择。

 

究竟臻享年年2024养老年金保障如何？投保时要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、臻享年年2024养老年金保障如何？

 

1、养老年金领取

 

领取年龄灵活选择：女性可选择55周岁开始领取，男性则可在60周岁或65周岁起领，充分契合不同人群的退休规划。

 

领取方式多样：提供年领和月领两种方式。

 

年领时，在保证领取期内，每年可领取5倍基本保额；月领则为年领金额的8.5%。这种多样化的领取方式，满足了不同消费者对资金使用频率和金额的个性化需求。

 

2、身故保险金

在合同约定的首个养老年金领取日（不含）之前，若被保险人身故，保险公司将赔付累计已交保费与现金价值的较大者。

 

而在合同首个养老年金领取日（含）之后，若被保险人在保证领取期内身故，保险公司会将保证期间尚未领取的养老金之和，一次性返还给受益人；在保证领取期后身故，则不再有额外赔付。

 

这一规定既保障了被保险人在领取养老金前的权益，也确保了在保证领取期内家人的利益不受损。

 

3、收益分析

 

 

以30岁男性为例，年交保费10万元，缴费5年，选择60岁开始领取养老年金。

 

从60岁起，每年可领取约5.6万元，能够为晚年提供经济保障。

 

80岁时，每年年金领取为1.1万元，相对60岁的时候有所减少，但是累计的年金达到了113万元，是已交保费的2倍多。

通过长期的复利积累，其总体收益相当可观，不仅能够覆盖前期的保费投入，还能为晚年生活提供持续稳定的资金支持。

 

4、优势分析

 

（1）高领取金额

 

在保证领取的20年内，每年领取5倍基本保额的设计，使被保险人在退休初期能拥有充裕的资金用于享受生活、支付医疗保健等费用。

 

相较于一些传统养老年金险产品，在前期的资金给付上优势显著，能够更好地满足退休后前20年较高的生活需求。

（2）保证领取期限长

 

保证领取20年的条款，为投保人提供了极大的安全感。

 

即使被保险人在保证领取期内不幸身故，其家人也能获得剩余未领取的养老金，避免了因寿命不确定性导致的养老金损失风险，让养老规划更具稳定性和保障性。

 

这种确定性的保障，在市场中同类产品中较为突出，能有效消除消费者的后顾之忧。

 

（3）投保门槛低

 

出生满30天至60岁的人群均可投保，且起投金额仅需1000元，缴费方式灵活多样，支持趸交、3年交、5年交、10年交、20年交，还可选择交至55岁（女性）、60岁、65岁（男性）。

 

如此低的投保门槛和丰富的缴费选择，让各种收入水平的人群都有机会为自己规划一份养老金，真正做到了普惠大众，使更多人能够参与到养老保障的规划中来。

（4）保单权益丰富

 

支持减保写入条款，若投保人有临时的资金需求，可以通过减保的方式实现应急调配。

 

同时还提供保单贷款、保费自动垫交等权益，在保障养老功能的基础上，兼顾了资金的灵活性。例如，投保人在遇到突发的重大疾病或其他紧急情况时，可通过保单贷款获得一定的资金支持，缓解燃眉之急。

 

二、臻享年年2024养老年金投保时要注意什么？

（1）根据年龄和收入状况选择缴费方式

 

临近退休的中老年人：对于50岁以上的人群，建议选择短期缴费方式，如3年交或5年交。

以50岁男性为例，若年收入较为可观，选择年交10万元，3年交清，在60岁开始领取时，能快速积累一笔较为可观的养老资金，为即将到来的退休生活提供有力的经济支撑。

 

收入稳定的上班族：可选择较长的缴费期限，如10年交或20年交。以30岁的上班族为例，假设月收入8000元，可选择年交1万元，缴费10年或20年。

 

这种方式能有效分摊每年的缴费压力，通过长期的积累，为未来的养老生活做好充分准备。而且在缴费期间，若遇到资金周转困难，还可利用保单的减保或贷款权益解决问题。

 

家庭经济支柱：鉴于家庭经济责任的重大，可根据家庭的财务状况和未来规划，合理选择缴费方式和金额。

 

若家庭经济较为宽裕，可适当提高缴费金额，如年交5万元，缴费10年，为自己和家人提供更充足的养老保障。

 

同时，其高额保证领取的特性，也能在一定程度上保障家人在自己不幸身故后的生活质量。

 

（2）结合自身养老规划确定领取年龄

 

提前规划养老生活：若希望在退休后能尽快享受养老年金，且自身经济状况允许提前储备，女性可选择55周岁领取，男性可选择60周岁领取。

 

延迟退休或有其他养老安排：对于一些从事专业技术工作或有其他养老储备计划的人群，男性可选择65周岁领取。

 

这样可以在工作期间继续积累财富，同时让养老金在账户中继续增值，提高后期的领取金额。

 

（3）考虑自身长期财务状况

 

养老年金保险是一项长期的财务规划，缴费期限可能长达数年甚至数十年。

 

在投保时，要充分考虑自身未来的收入稳定性和财务状况，确保能够按时足额缴纳保费。

 

避免因中途断缴保费而导致保单失效，影响自身的养老保障权益。

 

预留足够的资金用于缴纳保费，或者选择较为灵活的缴费方式，以应对可能出现的财务风险。

 

三、奶爸总结

臻享年年 2024 以稳定现金流、高额保证领取、灵活资金规划三大核心优势，为你的晚年生活撑起 “安全伞”。

 

无论你是职场新人开始储备养老 “第一桶金”，还是临近退休想完善养老拼图，这款产品都能满足需求。

 

如果您对这款产品感兴趣，可以私信奶爸~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~