信泰如意尊（泰来）终身寿险（互联网）值得买吗？预算不同该如何配置？

在存款利率下行至2%、理财净值化转型的大背景下，信泰如意尊（泰来）终身寿险凭借独特优势，成为家庭资产配置的热门选项。

 

它最高70周岁可投，还提供多种缴费方式，兼具身故保障与长期储蓄功能。

 

但它是否值得入手，得结合保障需求和资金规划来看。

 

一、信泰如意尊（泰来）终身寿险值得买吗？

  

 

我们来看看这款产品的优点，

 

1、收益稳定，复利对抗利率下行

 

合同里明确约定，有效保额按年复利2.5%递增，不管市场利率怎么波动，这个增值节奏都不受影响。

 

持有30年，实际IRR能达到3.44%-3.48%，比当前银行定存利率高不少。

 

长期来看，保单增值效果也很明显。 

 

 

就拿30岁女性来说，年交5万、5年交，

 

到60岁时，现金价值大概能到47.2万，是本金的1.88倍；

 

80岁时能达到77.3万，是本金的3.1倍；到105岁时更是超过143万，本金翻了4倍多。

 

把钱放在这里，不用担心利率下行让收益“缩水”，稳稳地增值。

 

2、资金灵活，满足多阶段用款

 

保单生效满2年后，每年能取不超过累计保费20%的现金价值。

 

比如总保费30万，每年最多可取6万，不管是孩子教育、婚嫁，还是自己养老，有需要时都能灵活支取。

 

要是遇到急用钱的情况，还能申请保单贷款，最多能贷现金价值的80%，6个月内周转一下，可解燃眉之急。

 

3、保障传承，功能兼顾

 

身故赔付分阶段，能根据不同人生阶段的责任，给到更合理的保障。

 

在资产传承和隔离方面，也很有优势。

 

父母给子女投保，保单资产不属于子女婚后共同财产；身故理赔金直接给指定受益人，能避免遗产纠纷。

 

比如25岁女性婚前趸交30万，婚姻稳定时，35岁可取10万用于育儿；

 

要是离婚，30万本金和增值部分还是归父母，不会被分割，很好地实现了资产隔离。

 

二、预算不同该如何配置？

 

不同预算的人群投保，又该怎么配置呢？下面奶爸给大家提供了几个思路：

 

1、普通家庭（年缴1-3万）：教育金+基础保障

 

适合年收入10-20万、有子女教育规划的家庭。

 

推荐10年交，年缴1.5万，第8年现金价值就超过总保费，实现了回本；

 

孩子18岁时，现金价值约22.5万，能覆盖大学学费；

 

孩子30岁时，现金价值约36万，可支持孩子婚嫁或者是创业。

 

通过低门槛强制储蓄，就可以提前为孩子教育储备资金，缓解未来的支出压力。

 

2、中产家庭（年缴5-10万）：养老规划+资产保全

 

适合年收入30万以上、已经配齐重疾险和医疗险的人群。

 

建议5年交，年缴10万，总保费50万。

 

55岁起每年减保领取12万补充养老金，一直领到90岁，账户里还有结余；70岁时账户余额约168万，IRR可达3.46%

 

用复利增值对冲长寿风险，减保灵活，能适配退休后的生活开销。

 

3、高净值人群（趸交50万+）：资产传承+税务筹划

 

适合企业主或者有资产隔离需求的人群。

 

趸交100万的话，80岁身故时能赔付532万，定向传承给子女；要是一直没动用，100岁时保单价值超1000万，是本金的10倍。

 

还能附加万能账户，保底利率3%，闲钱放进去能二次增值，让资产更高效地传承。

 

三、奶爸总结

 

信泰如意尊（泰来）的核心价值，是用终身复利锁定长期收益，主要适合三类人：

 

一是有教育、养老刚需的家庭，通过减保应对阶段支出；

 

二是有资产守护需求的人，婚前投保隔离资产，企业家庭规避债务风险；

 

三是稳健型投资者，用来替代银行存款，对冲利率下行影响。

 

配置时，预算有限选10年交，聚焦教育储备；中期规划选5年交，平衡养老和流动性；有传承需求选趸交，最大化复利效应。

 

不过投保前，奶爸建议先把重疾、医疗等基础保障配齐，再用闲置资金投入这款产品，这样保障才更全面。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~