爱心人寿百岁人生慧享版3.0养老年金怎么样？收益高吗？

在人口老龄化趋势下，延迟退休与养老储蓄压力并存，养老年金险成为补充社保养老金的的好工具。  

 

爱心人寿推出的「百岁人生慧享版3.0养老年金」，专为50岁以上中老年人设计，

 

支持趸交或3/5年缴费，起投门槛5000元，并提供终身养老金领取。  

 

但高龄人群投保保障如何？收益高不高呢？

 

下面奶爸也将从保障和收益两大维度，给大家介绍这款产品。

 

一、爱心人寿百岁人生慧享版3.0养老年金怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

1、投保规则  

 

年龄限制：女性50-75岁、男性55-75岁可投保，填补市场高龄养老险空白。

 

缴费方式：趸交或分3年、5年交，起投金额5000元，适合养老金补足需求。

 

领取年龄灵活：  

 

男性：未满60岁投保，60岁开始领；已满60岁可选择立即领或第5年领。

 

女性：未满55岁投保，55岁开始领；已满55岁可立即领或延迟至第5年领。

 

2、养老金与身故保障  

 

爱心人寿百岁人生慧享版3.0养老年金的保障比较简单，只有养老年和身故保障。

 

养老金领取：  

 

年领：按基本保额全额领取；  月领：按基本保额的8.5%每月发放。

 

身故保障：  

 

领取前身故：赔付已交保费或现金价值的较大者，确保已交保费安全；  

 

领取后身故：赔付已交保费减去累计已领年金的余额，避免了“保费白交”的情况。

 

3、核心优势与不足  

 

优势：  

 

终身保障：活多久领多久，抵御长寿风险；  

 

高龄投保无压力：75岁前均可投保，无需健康告知。

 

不足：  

 

缴费期短：最长仅5年交，对短期资金压力较大；  

 

现金价值衰减快：开始领取后现金价值逐年下降，80岁后现价不足保费的50%

 

二、爱心人寿百岁人生慧享版3.0养老年金收益高吗？ 

 

张阿姨今年55岁，辛苦了大半辈子，一直操心着儿女的生活，现在儿女都成家立业，她也开始为自己的养老生活打算。

 

听了朋友的推荐，她找到奶爸咨询养老年金险，最终决定选择了百岁人生慧享版3.0，年交10万，连续交5年。

  

在缴费的5年里，张阿姨每年按时缴纳10万保费，累计投入了50万。

 

从60岁起，她就开始领取养老金，每年能拿到2.28万元，

 

这份稳定的现金流，能够为她的养老生活增添了一份经济来源。

 

到70岁时，也就是投保后的第15年，张阿姨已经累计领取了25.09万元，差不多是已交保费的一半；

 

到90岁时，累计领取金额达到了70.7万元，是已交保费的1.4倍；

 

要是张阿姨活到了106岁，累计领取金额更是高达107.2万元，是已交保费的2.14倍。  

 

不过，在缴费期间，现金价值增长得比较缓慢，前5年末的现金价值都比已交保费低。

 

从60岁开始领年金后，现金价值和身故金也会逐年下降。

 

到70岁时，现金价值降到了33.64万，身故金也变为了27.2万；

 

90岁时，现金价值只有12.15万，身故金也变为0；

 

到了100岁以后，现金价值就归零了，只能依靠每年领取的年金来维持收益。

 

从收益来看，

 

到80岁时，IRR约2.1% ，比银行定存利率略高一些；

 

到90岁时，IRR约2.8% ，到100岁时，IRR约3.2% ，比多数理财产品的收益都要好。

虽然和同类高收益的产品比收益稍低一点，但投保年龄更宽松。

 

张阿姨觉得，虽然收益不是最高的，但能让自己的晚年生活更安心，也是很值得的。  

 

三、奶爸总结 

 

爱心人寿百岁人生慧享版3.0养老年金在高龄投保便利性和终身领取上表现突出，

 

尤其适合身体康健、预期寿命较长的老年人。

 

但其高收益依赖被保人长寿（至少领至90岁以上），且现金价值衰减较快，短期退保损失较大。

 

如果大家是以“补充养老”为目标，且能接受中低收益的稳定性，该产品仍是高龄人群的好选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~