海保增多多8号优缺点有哪些？适合谁买？

在保险市场中，终身寿险因兼具保障与理财功能，近年来愈发受到大众关注。

 

海保增多多8号凭借“返本快”、“长期收益稳定”等特点，吸引了众多消费者的目光。

 

然而，这款产品究竟是“香饽饽”还是“虚有其表”？是否值得普通人购买？

 

接下来，奶爸将结合IRR数据、回本速度以及产品特性，从实际需求出发进行分析。

 

一、海保增多多8号优缺点有哪些？是值得买的吗？

 

先来看看优点，

 

1、回本速度快，资金灵活性高

 

在同类产品中，海保增多多8号的返本时间颇具优势。若选择3年缴费，第4年即可实现返本；

 

选择10年缴费，也仅需等待至第9年。

 

对于希望快速回笼资金的人群而言，这样的设计能够有效缓解长期等待的压力，尤其适合短期内可能有资金周转需求的人群。

 

2、长期持有收益稳定增长

 

从回本速度来看，

 

无论是3年、5年还是10年等缴费方式，最短第4年（3年缴）就能回本。

 

通过IRR数据可以看到，

 

无论选择何种缴费方式，收益都会随着持有时间的延长而稳步提升。

 

比如，第10年IRR为1.96% ，到第50年可升至2.43%  ，而到第70年更是能达到2.45%

 

这种“时间换收益”的模式，非常契合有长期储蓄规划、追求稳定回报的投资者。

 

3、缴费年限灵活

 

海保增多多8号提供了3年、5年、10年三种缴费方式，都属于短期缴费选项。

 

收入稳定但每月结余有限的上班族，可选择10年缴，以此分摊缴费压力；

 

而短期资金充裕的人群，则可以选择3年缴，更快完成保费缴纳并尽早进入收益积累期。

 

再来看看缺点，

 

1、前期退保损失大

 

终身寿险普遍存在资金灵活性较低的问题，海保增多多8号也不例外。

 

若在返本前退保，比如3年缴在第4年返本，在此之前退保可能会面临本金损失；

 

即便在返本后，第10年IRR仅约2% ，短期退保收益远不及银行存款。

 

因此，该产品更适合长期持有，对于流动性要求高的人群并不适合。

 

2、保障功能较弱，难符纯保障需求

 

作为一款增额终身寿险，海保增多多8号的核心优势在于理财，而非保障。

 

其保额增长与现金价值紧密挂钩，但身故保障杠杆较低。

 

以30岁男性投保100万元为例，若在缴费期内身故，赔付金额可能仅略高于已缴保费。

 

对于优先考虑身故风险全面覆盖的人群来说，

奶爸更建议大家配置定期寿险或重疾险，在保障上更具全面性。

 

二、海保增多多8号适合谁买？

 

海保增多多8号适合以下人群：

 

追求资金安全的保守型投资者，这类人群厌恶股票、基金等具有波动性的投资方式；

 

有明确的长期储蓄目标，如为子女储备教育金、为自己规划养老金，且能够接受10年以上持有周期的人群；

 

已经配置了基础保障（如医疗险、重疾险），希望补充一种低风险理财工具的人群。

 

三、奶爸总结

 

海保增多多8号是一款主打“稳健”的增额终身寿险。

 

其核心优势在于返本快、收益稳定，对于能够长期持有且风险偏好较低的人来说是不错的选择。

 

该产品IRR最高可达2.45% ，长期持有年化单利不仅能轻松突破3.0% ，甚至能突破5.0%

 

如果您已经拥有充足的保障型保险，并且有一笔闲置资金计划用于10年以上的储蓄，这款产品可以作为资产配置补充。

 

但倘若您追求高收益，或者对资金灵活存取有较高要求，建议优先考虑其他理财方式。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~