中邮邮爱一生2.0保障哪些内容？收益高吗？

在银行存款利率“破2”、养老焦虑加剧的当下，年金险凭借“终身现金流+安全保本”的特性，成为家庭资产配置的热门选项。

 

中邮人寿推出的邮爱一生2.0年金险，通过“高额关爱金+终身生存金”组合，兼顾了灵活性与收益稳定性。

 

下面奶爸也将从产品保障、收益来给大家解析这款产品。

 

一、中邮邮爱一生2.0保障哪些内容？

 

先来看看中邮邮爱一生2.0的保障内容表格：

 

 

中邮邮爱一生2.0在投保规则上展现出了极高的灵活性与包容性。

 

投保年龄方面，

 

从出生满30天的婴幼儿到70岁的人群，都可以参与投保。

 

职业限制也十分宽松，1-6类职业人群都能轻松纳入保障范围。

 

缴费方式更是丰富多样，

 

不仅支持趸交，还提供3年、5年、6年、10年交等多种选择。

 

而且起投门槛低至5000元，让不同经济状况的人群都能轻松上车。

 

此外，年金领取时间的设置也极具人性化，

 

最早从第5年就可以开始领钱，也可以延迟到60岁之后领取，

 

能够完美匹配不同人群的养老规划。

 

高额关爱金是这款产品的一大亮点。

 

在首期生存金领取日，被保人可一次性获得一笔关爱金，

 

且领取比例会随着缴费期限的延长而递增，

 

比如趸交时可领取保费的10%，10年交时则可领取100%

 

举个例子，

趸交20万，那么在首期领取生存金日就可一次性领取2万元。

 

终身生存金则从第2个领取年度起开始给付，被保人每年都能获得基本保额，真正实现了活多久领多久，为被保人提供了终身的现金流。

 

身故保障方面，

 

会赔付已交保费或现金价值中的较大者，充分确保了本金的安全。

 

同时，投保人豁免条款也十分贴心。

 

若投保人遭遇意外身故，后续保费将无需再交，而保障依旧持续有效。

 

除了核心保障，中邮邮爱一生2.0还提供了一系列实用的增值服务，

 

如健康管理服务，包括体检预约、专家问诊等，为被保险人的健康保驾护航。

 

生活权益方面，

提供机场贵宾厅服务，提升出行品质。

 

保单权益方面，

 

也提供保单贷款、第二投保人等权益，可以满足不同人群急需资金和资产传承的需求。

 

总体而言，

 

中邮邮爱一生2.0前期的高额关爱金能够有效提升短期收益，

 

而终身生存金则可以很好地对冲长寿风险，非常适合进行中长期的养老储备。

 

二、中邮邮爱一生2.0收益高吗？

 

奶爸以30岁女性，趸交20万，第5年起领为例，收益情况如下： 

 

 

在保单第5年，即被保人35岁时，

 

可以领取一笔关爱金2万元，此时现金价值为19.6万元。

 

从保单第6年起，即被保人36岁起，每年可固定领取生存金4820元直至终身，同时现金价值稳定在19.6万左右，身故金也会同步增长。

 

到60岁时，累计生存金为4820元×25年+关爱金2万=14.05万元，现金价值为19.86万元；

 

80岁时，累计生存金为23.69万元，现金价值20.16万元，此时身故金有20.16万元；

 

100岁时，累计生存金为33.33万元，现金价值降至20.02万元，身故金也同步减少。

 

从内部收益率（IRR）来看，

 

持有至80岁时，IRR约为2.8%，虽然复利效应弱于增额寿，但现金流更为稳定；

 

持有至100岁时，IRR提升至3.1%，长期复利价值逐渐得以显现。

 

由此可见，

 

中邮邮爱一生2.0的高额关爱金提升了前期的吸引力，终身领取的年金也能提供稳定的现金流，

 

而且现金价值一直跟已交保费差不多，也增加了保单的灵活性。

 

三、奶爸总结

 

有网友调侃：“年轻时骂年金收益低，老了领钱真香。”

 

保险规划，本质上就是为未来的自己预留更多的选择和保障。

 

中邮邮爱一生2.0未必是收益最高的，但“确定的现金流”本身就是一种稀缺价值。

 

它适合有养老规划需求，需要强制储蓄以应对退休后支出的人群；

 

也适合那些厌恶股市波动，追求保本增值的安全偏好型人群；

 

同时，对于家庭责任较重，希望通过身故金保障家人，且享受终身现金流的人群来说，也是不错的选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~