复星保德信星颐2.0养老保险是一款怎样的保险？普通人如何用它规划养老？

在养老压力逐渐增大的今天，如何规划退休后的稳定收入，成为许多人关注的焦点。

 

复星保德信星颐2.0养老保险凭借其终身保障、灵活领取、高额满期金等特点，成为养老规划的热门选择。

 

但对于普通人来说，这款产品到底能解决哪些问题？是否值得购买？

 

下面奶爸将通过这篇文章，带您一探究竟。

 

一、复星保德信星颐2.0养老保险是一款怎样的保险？值得买吗？

 

在深入了解产品亮点前，先明确它的基本规则： 

 

 

从投保年龄来看，

 

出生满30天至60周岁的人群均有机会参与，

 

这使得无论是为孩子提前规划长远保障，还是为即将步入退休阶段的自己筹备养老资金，都能满足需求。

 

保障期限至106周岁，真正做到了“活多久保多久”，为被保险人提供了终身的依靠。

 

缴费方式上，既可以选择趸交（一次性交清），也能进行分期缴费，涵盖3年、5年、10年、15年、20年等多种期限。

 

起投门槛也较为适中，趸交3万元，3年交每年1.5万元，其他分期每年1万元，这让不同经济状况的人群都能根据自身情况进行合理规划。

 

年金领取年龄更是灵活，最早40岁便可开始领取，也可选择50岁、55岁或65岁，充分匹配个人的退休计划。

 

我们再来看看它的核心亮点，看看它为什么值得买。

 

首先，提供终身的现金流保障。

 

年金领取方式丰富多样，按年领取可每年获得基本保额，还可以终身领取；

 

按月领取则每月可获得基本保额的8.5%，适合那些需要每月稳定现金流的退休人群。

 

此外，还可将年金转入万能账户复利增值，或者用于购买增额保额，实现资金的二次增值。

 

只要被保险人存活，从开始领取年金起，便可持续领取至106岁，若生存至106岁，还能一次性获得10倍基本保额的满期金，为晚年生活增添一份丰厚的保障。

 

高额的身故保障也是其一大特色。

 

在开始领取年金前，若不幸身故，将赔付“现金价值”或“已交保费”的较大者，确保本金安全；

 

开始领取年金后，身故保险金为10倍基本保额扣除已领取的年金，既保障了被保险人的利益，也兼顾了家庭责任。

 

资金灵活性也高，

 

这也为应对突发情况提供了有力的经济支持。

 

减保功能允许在急需用钱时申请减少保额，领取部分现金价值；

 

保费自动垫缴功能则在忘记缴费时，由保险公司自动用保单现金价值垫付保费，避免保障中断。

 

奶爸也总结一下复星保德信星颐2.0养老保险适合的人群：

 

一是中长期资金规划者，有3万以上闲置资金，希望专款专用为养老储备，且能接受资金长期锁定；

 

二是追求稳定收益的保守型投资者，不愿承担股票、基金等市场风险，偏好保本增值，同时希望补充社保养老金，提升退休生活质量。

 

二、普通人如何用它规划养老？

 

以张先生为例，他45岁，身为企业中层，希望60岁退休后补充养老金，手头有20万元闲置资金。

 

他选择趸交20万，50岁开始按年领取年金，基本保额为9406元。 

 

 

从50岁到60岁这10年间，张先生每年领取年金9406元，累计领取了9.4万元，每月相当于多了780元生活费。

 

60岁时，保单的现金价值约16.2万元，超过了已交保费，退保也不损失本金。

 

到70岁时，张先生累计领取年金18.8万元，此时保单的现金价值达到11.7万元，身故保障也仍然有效。

 

90岁时，张先生累计领取年金37.7万元，是已交保费的1.88倍，若急需用钱，也可以申请减保，领取现金价值4.2万元进行应急。

 

到106岁满期时，张先生可以一次性领取满期金9.4万元，

 

总收益达52.7万（年金） + 9.4万（满期金）+9.4（现金价值）=71.5 万，是已交保费的3.5倍，还是相当不错的。

 

三、奶爸总结

 

复星保德信星颐2.0养老保险是一款安全性高、收益稳定、终身保障的养老产品，对于有明确养老规划、注重资金安全、家庭责任较重的人群来说，是一个不错的选择。

 

如果大家手中有长期闲置的资金，不妨将其作为养老“安全垫”，并搭配医疗险、重疾险等，构建全面的“健康 + 养老”保障体系，从容应对未来的养老生活。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~