海保人寿福满满6号养老年金保险可靠吗？是值得买的吗？

海保人寿福满满6号养老年金保险有两种计划课选，领取方式也很多，还支持保单贷款，可以应对人生不同阶段的资金需求。

 

除了产品的保障，不少人也会关注这款产品的可靠性和承保公司。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、海保人寿福满满6号养老年金保险可靠吗？是值得买的吗？

海保人寿福满满6号养老年金保险是可靠的，以下从承保公司和保障内容两个方面为您详细分析：

 

从承保公司来看，

 

公司实力：

 

海保人寿是首家在海南筹建开业的全国性保险法人机构，注册资本人民币15亿元。

 

其股东包括海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等八家企业，海马投资集团有限公司总资产达400多亿元，强大的股东背景为公司的稳定运营提供了有力支持。 

 

 

偿付能力：

 

根据2024年3季度偿付能力报告，海保人寿的综合偿付能力充足率为157.39%，核心偿付能力充足率为116.97%

 

满足监管要求，表明公司在理赔等方面具备较强的支付能力，即使面临大量赔付情况，也有足够资金保障被保险人的权益。

 

风险评级：

 

虽然海保人寿2024年二季度风险综合评级结果由bb级降为b级，

 

 

 

但公司已采取控制高资本占用保险产品业务规模、调整资产配置结构等措施来改善偿付能力和核心流动性风险监管指标，整体风险仍在可控范围内。

 

从保障内容来看，

 

身故保障：

 

在领取年金前，若投保人不幸身故，保险公司将赔付已交保费和现价较大者；

 

开始领取年金后，身故保险金则根据不同的领取计划有所不同。

 

计划1保证领取10年的年金，若投保人在领取期间身故，剩余未领取的年金将一次性支付给受益人；

 

计划2则保证返还已交保费，为投保人及其家人提供了一定的经济保障。

 

年金领取：

 

海保人寿福满满6号养老年金保险提供了两种年金领取方式，月领和年领。

 

月领方式下，投保人每月可以领取基本保额的8.5%；年领方式下，投保人每年可以领取基本保额。

 

并且首次领取时间灵活，包括55周岁（仅限女性）、60周岁、65周岁和70周岁等多种选择，

 

投保人可根据自身实际情况确定领取时间，满足不同养老规划需求。

 

领取计划多样：计划1为平准型领取，每年领取的年金金额固定不变，能提供稳定的养老收入；

 

计划2为阶段型领取，以80周岁为分界点，

 

80岁前按基本保额领取，80岁后年金领取额翻倍，可在高龄阶段为投保人提供更强的经济支持，尤其适合有家族长寿史的人群.

 

保单现价：该产品的保单现价能够快速反超已交保费，达到较高水平。

 

在开始领年金之前，若有临时的资金周转需求，投保人可通过减保领取或保单贷款来应急；

 

开始领年金之后，保单现价也会一直伴随终身，与养老年金一起持续支持不同阶段的资金规划。

 

增值服务：

 

还提供了如健康咨询、健康管理、门诊和住院绿通、CAR-T权益、心理咨询服务等多种增值服务，

 

只要达到一定的保费标准，投保人即可享受相应的服务权益，为投保人的健康和生活提供更全面的保障。 

 

二、奶爸总结

海保人寿福满满6号养老年金保险是一款较为可靠的保险产品。

 

从承保公司来看，海保人寿具备一定的实力与偿付能力，风险可控。

 

而在保障方面，其年金领取灵活多样，身故保障较为完善，保单现价优势明显，还提供了丰富实用的增值服务。

 

这些特点使得海保人寿福满满6号养老年金保险能在满足大家养老需求的同时，提供稳定的经济保障和优质的服务体验，为投保人的晚年生活增添一份安心与保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~