传家有道鑫享版终身寿险保障好吗？一般买多少钱合适？

在当前经济形势下，银行存款利率的不断调整成为了人们关注的焦点。

 

2024年10月18日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行下调了人民币存款挂牌利率。

 

 

调整后，一年定期存款利率为1.1%，三年期定期存款利率为1.50%，五年期定期存款利率为1.55%

 

银行存款利率的不断下调，使得人们开始寻求更加收益更稳健的理财产品。

 

而信美相互人寿推出的传家有道鑫享版终身寿险，不仅投保时就锁定了收益，长期收益表现也很不错，为大家提供了一种新的理财选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、传家有道鑫享版终身寿险保障好吗？

 

先来看看传家有道鑫享版终身寿险的保障内容表格：

 

  

1、投保规则

 

传家有道鑫享版终身寿险的投保年龄为出生满7天至69周岁，覆盖的人群范围较广。

 

保障期限是终身，给予被保人长期稳定的保障。

 

缴费期限有3年、5年、10年、20年交多种选择，投保的灵活性也很高。

 

职业限制是1-4类，因此，高风险职业的人群可能没有办法投保。

 

起投门槛也根据缴费期限进行了设置，金额也比较适中。

 

3年交是3.3万起投，5年交是2万起投，10年交是1万起投。

 

即便对于保费预算不多的工薪族人群，也可以通过长期缴费，慢慢实现财富的累积。

 

2、基础保障

 

传家有道鑫享版终身寿险主要提供身故/全残保障，也是根据不同情况进行赔付：

 

90天内非意外导致身故或全残，赔付已交保费；

 

因意外或90天后非意外导致身故或全残，18岁前赔付已交保费和现金价值中的较大者；

 

18岁后缴费期满前赔付给付比例乘以已交保费和现金价值中的较大者；

 

18岁后缴费期满后赔付给付比例乘以已交保费、现金价值、有效保额中的较大者。

 

给付比例根据年龄阶段有所不同，

 

0-17周岁为100%，18-40岁为160%，41-60岁为140%，61岁及以上为120%

 

3、可选保障

 

传家有道鑫享版终身寿险还很贴心地设置了航空和动车意外身故保障。

 

比如航空意外身故或全残，乘坐客运的民航客机期间意外身故或全残，额外给付基本保额与2000万元的较小者。

 

比如动车（国内）意外身故或全残，年满18周岁后乘坐客运的动车期间意外身故或全残，额外给付基本保额与500万元的较小者。

 

4、保单权益

 

提供减保、保单贷款功能，持有保单期间也可以灵活支取保单的现金价值，解决一时的用钱问题。

 

还提供旅居、居家护理、住院养老服务以及保险信托等服务，对于高净值人群而言，也能享受到保险公司提供的优质服务，获得更极致的体验。

 

总的来说，

 

传家有道鑫享版终身寿险交费期限灵活、起投门槛适中，可以满足不同需求的人群。

 

基础保障涵盖身故和全残，可选保障还有针对航空和动车意外的额外赔付，增强了特定情况下的保障力度。

 

此外，丰富的保单权益为投保人在资金运用和养老服务等方面提供了更多选择，确实很不错。

 

二、传家有道鑫享版终身寿险一般买多少钱合适？

 

对于终身寿险要买多少钱合适，奶爸认为要根据个人经济状况和需求来定。

 

一般来说，需考虑家庭负债、子女教育、养老规划等因素。

 

如果经济条件较好，可适当提高保费，如几十万元甚至更高。

 

当然，如果预算有限，也可先购买较低保费，确保保费支出不会对家庭经济造成过大压力。

 

奶爸以传家有道鑫享版终身寿险的投保方案给大家简单说明。

 

信先生有一个幸福的家庭，作为家庭的顶梁柱为了稳固家业，并实现财富传承，他需要为自己投保一份保障充足、稳定性高同时兼顾财富增值的保险方案。

 

经过多方了解，他选择了“传家有道鑫享版终身寿险”，年交10万，交5年，同时附加了两项可选保障。

 

  

先来看看现金价值情况，

信先生42周岁时，保单的现金价值约为50.5万元，超过了累计保费，保单也实现了回本。

 

随着保单年度的增加，保单的现金价值也会逐步提升。

 

信先生60周岁时，保单的现金价值约为78.3万元。

 

信先生100周岁时，保单的现金价值达到了210万元，是已交保费的4倍多，收益表现相当不错。

 

身故/全残保障方面，

 

前期随着累计保费增加而增长，到一定阶段后保持稳定。

 

从保单第1年到第5年，随着累计保费从10万增长到50万，身故/全残保额从16万增长到80万，60岁后基本维持在现金价值水平。

 

信先生还附加了两项交通意外身故/全残保障，

 

在持有保单期间，如果因为乘坐航班、动车发生意外导致身故或全残，除了基础的保险金，还可以额外获得41.7万元。

 

总的来说，

传家有道享版终身寿险在提供终身保障的同时，具有一定的收益增长潜力。

 

前期现金价值较低，但随着时间推移逐步增加，可为被保人提供长期的财富积累。

 

在身故/全残保障方面，既考虑了正常情况下的保障需求，也对特定意外情况提供额外保障。

 

三、奶爸总结

 

传家有道鑫享版终身寿险在提供终身保障的同时，还可以进行长期资金规划，适合稳健型投资者。

 

其提供的特殊风险保障，赔付力度也相当大，也很适合经常出差或者是外出旅游的人。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~