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奶爸保
2025年的保险开门红活动又开始了，中国人寿也是一马当先，火速上线了鑫益丰年（分红型）年金保险。
听说这款产品IRR最高可达8.2%，这是真的吗？
目前银行存款利率在2%以内，中国人寿鑫益丰年这个收益确实非常吸引人。
至于真实情况，我们马上来看看。
一、中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险是什么产品？
鑫益丰年金险结合了分红险和万能险的特点，为投保人提供传统年金险的固定增长和分红机会。
提供3年、5年、10年等不同缴费期限，可以满足不同人群的保费预算情况。
保障期限自领取年金之日起20年，可以确保长期稳定的收入。
而且起投门槛低，10年交1000元起投，使得更多人能够参与。
投保后，年金可以选择年领或月领，最早起领时间女性为55岁或58岁，男性为60岁或63岁。
身故保障也很简单，
18岁前身故，赔付已交保费；18岁后，赔付保额与现价中的较大值。
分红领取也很灵活，可以选择现金领取或累积生息，近10年分红实现率约95%
2023年起，受监管限高令影响，分红实现率普遍下降，中国人寿约为35%
不过其近10年分红实现率在95%左右，还是蛮高的。
再来看看万能账户：
如果账户现金价值+分红这两笔钱暂时用不上，可以存到万能账户进行二次增值。
目前两个万能账户的保底利率是1.5%，最新结算利率是2.5%左右。
二、中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险收益情况
了解清楚产品的收益组合后，我们再来说一下它的收益情况。
1、8.2%的收益率是怎么回事？
中国人寿鑫益丰年作为一款开门红产品，它是有【福利】的：
8.2%的利率并非产品直接收益，而是银行提供的额外补贴利息。
客户缴纳的保费将在2025年1月1日保单生效前存入广发银行，期间享受年化利率4.2%-8.2%的贴息活期理财。
以首期10万元保费为例，按4.2%年化收益率计算，存放1个月的收益约为350元。
等保单正式生效，这笔钱就会投到产品中，在保单中进行复利增值。
2、中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险收益情况
奶爸以40岁男性，年交10万，交3年，60岁起领为例，看看其收益情况：
保单前期，现金价值增长速度非常快。
保单第9年，现金价值就超过了累计保费，回本速度相当快。
60岁后，被保人每年可以领22030元的年金，可以一直领到80岁，一共领了462630元，是累计保费的1.54倍。
投保后，每年还有机会获得中国人寿的分红，
如果这些钱不取出来，也可以存到万能账户中累积生息。
一直到80岁，如果账户里的钱你从未领取，整个万能账户就有781092元。
复利IRR为2.49%，折算成年化单利大约是4.14%
三、奶爸总结
中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险是一款既能享受固定增长又能获得分红的年金险产品。
保单前期现金价值增长速度快，保证收益不算高，但叠加分红和万能账户收益，总体收益是不错的。
且支持高龄人群投保，今年买明年就能领到养老金，对退休的老年人非常友好。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
