智慧领航教育金从0岁缴纳起到20岁能领多少钱？教育金保险有必要买吗？

对家庭而言，子女的成长和教育无疑是最关键的事。

 

因此，提前规划和准备教育基金，以确保孩子的教育需求得到满足，显得尤为重要。

 

教育基金的储备需选择安全稳定且有一定收益潜力的产品，以保证在孩子关键的教育阶段能获得充足的资金支持。

 

恒安标准人寿推出的"智慧领航"，专为孩子的高等教育和进一步深造提供资金保障。

 

还包括满期保险金，为孩子的未来提供更多可能性，无论是创业、就业、婚嫁还是进一步深造，都能根据个人需求灵活安排使用。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、智慧领航教育金从0岁缴纳起到20岁能领多少钱？

 

先来看看智慧领航的保障内容表格：

 

 

家里有满30天-12周岁（含）孩子的，父母就可以考虑投保这款教育金了。

 

可选保至25周岁和保至30周岁，选择不同将影响满期保险金的领取。

 

如果每年家庭在孩子身上的预算不足，也支持最低3000元的年交保费，有效减轻父母的缴费压力。

 

保障内容方面，

 

有大学教育金、深造教育金和满期保险金。

 

大学教育金：被保险人年满18、19、20和21周岁后的首个合同生效日年度对应日，若被保险人生存，将按已交保费的10%给付大学教育金；

 

深造教育金：被保险人年满22、23和24周岁后的首个合同生效日年度对应日，若被保险人生存，按照本合同已交保费的20%给付深造教育金；

 

满期保险金：被保险人生存至保障期满，按的基本保额给付满期保险金，保险合同终止。

 

简单来说，投保智慧领航后，18-24周岁都可以领取一笔教育金，合计为100%已交保费；

保障期满，又可以再领取一份基本保额，解决教育之外的如创业、就业、婚嫁、再深造等需求。

 

下边我们从一个例子来看看智慧领航的收益。

 

张先生，为刚满月的儿子选择了智慧领航，保至儿子25周岁，年交1万元，交费10年。

 

  

从18-21岁，可每年领取1万元的大学教育金，补贴大学期间的学费日常开销；

从22-24岁，可每年领取2万元的深造教育金，如果已经工作，也可以作为初入社会的经济补贴。

18-24岁，共7年把已交保费领完。当张先生儿子25岁时，还可以一次性领取满期保险金，即57616元，作为创业金、婚嫁金等。

 

如果到了年金领取时间，又觉得生活富足，已经足够负担起孩子的教育，不需要领取年金，也可将未领年金进行累积生息，累积生息利率可以在官网查询得到。

 

此外，智慧领航还支持保单贷款，最高可贷现价的80%，每次贷款期限最长6个月，此笔资金可用于生活支出周转。

 

二、教育金保险有必要买吗？

教育支出一直是家庭的重要开支之一，是一项硬性支出，持续周期长，总费用庞大。

作为孩子的依靠，我们不能有任何意外，但作为中年人，职场瓶颈、收入波动，意外风险这些不确定因素，是我们很难把控的。  

提前为孩子规划好这笔确定的支出，专款专用，不管未来环境如何，都能确保孩子每个教育节点都有充足的费用支持，是非常有必要的。  

教育金保险专为孩子教育储备设计，具有安全性和确定性的两大特点，能在确定的时间满足孩子教育费用的支出，是很好的教育金储备规划工具。

教育金保险集合了保险保障与储蓄理财的特性：

强制储蓄：

教育金保险通过定期缴费的方式，帮助家长强制性地为孩子的教育储备资金，避免因为其他开支影响到教育经费的积累。

教育经费保障：

可以在孩子成长的不同阶段，尤其是高等教育阶段，提供稳定的资金支持，确保孩子教育不受家庭经济变动的影响。

灵活性：

部分教育金保险产品领取时间和金额较为灵活，可以根据孩子的实际教育需求调整，有的甚至可以用于婚嫁、创业等其他用途。

保费豁免：

若投保人遇到不幸如身故、全残或重疾，无法继续缴费时，保险公司会豁免后续保费，而保单继续有效，确保孩子的教育不受影响。

三、奶爸总结

 

购买了智慧领航，相信孩子们都能获得一个稳定的教育安排，为自己的美好未来做好准备。

 

如果生活富足无需领取教育金，也可以将未领年金累积生息，实现资金的二次增值。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~