一次交10万买商业养老年金靠谱吗？养老年金险怎么选？

10万对于很多打工人来说，是一笔不小的数额。

如何使用这笔钱能够让自己过得更好，每个人心中都有自己的答案。

奶爸是聊保险的，也在想，如何一次性买10万元的商业养老年金险，会对自己晚年生活产生什么影响呢？

究竟一次交10万买商业养老年金靠谱吗？养老年金险怎么选？

奶爸来为大家解读：

一次交10万买商业养老年金靠谱吗？

养老年金险怎么选？

奶爸总结

一、一次交10万买商业养老年金靠谱吗？

一次交10万的商业养老保险，顾名思义，是指投保人一次性支付10万元保费，加入商业养老保险计划。

与分期缴纳保费的传统保险产品相比，更适合那些希望通过一次性缴费解决长期养老问题的人群。

一次交10万的商业养老保险的好处在于避免了未来缴费压力，同时也为个人的财务规划带来便利。

二、养老年金险怎么选？

关于一次交10万的商业养老保险，有没有什么好的产品推荐呢？

这里以星福家终身寿险（分红型）为例，跟大家讲解。

首先，星福家终身寿险（分红型）缴费期限比较灵活，除了包括一次性付清外，还支持3年、5年和10年的选择。

其次，这是一款为70岁以下的人群设计的分红型增额终身寿险，起投门槛十分友好，只需10000元就能开始。

重点来了，这款产品的保单权益比较丰富，包括减保、保单贷款、年金转换等选项，

其中特别值得一提的是年金转换，它能为我们提供稳定的退休后收入。

除了以上的情况外，星福家终身寿险（分红型）的分红机制，让用户有机会获得更高的收益。

保险公司会将可分配盈余的一部分，以增加保额的方式分配给保单，不仅增加了保额，也相应提升了现金价值，让保单的整体利益更上一层楼。

我们以30岁男性，年交10万的情况下，看看星福家终身寿险（分红型）的收益表现。

先看一次交10万的收益情况，可以看到，在这个投保条件下，星福家终身寿险（分红型）的收益还是比较不错的。

长期持有下，与其他几个缴费期相比，一次交10万的IRR比较有优势，后期有机会达到3.676%。

如果说你比较看重产品的IRR表现，那么一次交10万的商业养老保险可以考虑星福家终身寿险（分红型）。

其他几个缴费期收益表现也比较不错，后期IRR均有机会突破3.6%。

当然了，由于星福家终身寿险（分红型）是一款分红险，分红收益与保司的投资收益率等有关。

三、奶爸总结

总的来说，关于“一次交10万的商业养老保险”是否应该购买这个话题，需要结合自身情况来考虑。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~