爱心人寿乐养多年金险怎么样？有哪些利弊？

乐养多作为爱心人寿备受关注的年金险产品之一，以其不错的收益和丰富的保单权益而深受喜爱。

 

奶爸也了解到近期乐养多年金险可能会进行调整。

 

借此机会，奶爸也帮大家再次了解一下：乐养多年金险怎么样？有哪些利弊？

 

一起看看：

 

爱心人寿乐养多年金险怎么样？

爱心人寿乐养多年金险有哪些利弊？

奶爸总结

 

一、爱心人寿乐养多年金险怎么样？

 

首先，让我们看看乐养多年金险的基本信息表：

 

该产品无需健康告知，最高年龄可达55岁，职业限制少，这使得投保过程相对灵活，降低了投保门槛。

 

投保金额可以从5000元起，多种缴费方式可选，而且支持加保，这使得预算紧张的朋友也能参与。

 

在领取上，乐养多年金险支持年领/月领，首次领取年龄可以选择55/60/65/70岁。

 

但请注意，它只保证领取已交保费，并未保证领取年限，所以相较于其他产品，身故赔付可能稍显不足。

 

然而，领取收益高，现金价值可维持终身，养老功能突出，且如果某年你不想领取年金，还可选择一次性退保取现，这在其他产品中很少见到。

 

接下来，我们看一下乐养多年金险的收益。

 

以30岁男性为例，假设他每年投入10万，交5年，总共投入50万，从60岁开始领取年金。

 

从收益情况来看，从60岁开始，每年可领取75000元，到80岁时，累计领取157.5万。

 

同时，他在此时退保仍能得到42万以上的现金价值。

 

这样看来，收益还是相当可观的。

 

二、爱心人寿乐养多年金险有哪些利弊？

 

优点一：投保门槛低

 

乐养多年金险的最低投保金额仅为5000元，而且对于风险较高的职业也无歧视。

 

当期交保费不超过200万时，甚至无需进行健康告知，这大大降低了投保门槛，使得身体状况欠佳的人群也有机会投保。

 

优点二：终身领取

 

这款产品的养老金领取无上限期限，只要投保人在世，就能持续领取养老金。

 

这意味着，领取的年限越长，收益越多，即使活到人生的晚年也能享受到“财富自由”。

 

然而，同时，我们也需要清醒地认识到乐养多年金险的局限性：

 

不足一：回本时间长

 

奶爸还是以30岁男性的投保人为例，年投入10万，连续投入5年，选择在60岁开始领取。

 

保单现金价值需要到投保第18年才能超过已支付的保费，这使得在此期间退保的投保人会有一定损失。

 

这就要求投保人在决定投保时，需考虑到这笔资金在较长时间内可能不会用到。

 

不足二：没有设定保证领取年限

 

乐养多年金险没有设定保证的领取年限，即只有在投保人在世的情况下才能领取年金，身故就不能领取。

 

这与市面上一些设定了至少可以领取20年或30年年金的产品相比，如果投保人早逝，其收益率会相对较低。

 

综上，乐养多年金险在为投保人提供养老保障的同时，也存在一定的风险。

 

因此，投保前需进行充分的了解和评估，以确保其能够满足您的个人需求和风险承受能力。

 

三、奶爸总结 

 

养老是我们逃不过的话题，虽然现在有社会养老保险为我们提供基础生活保障。

但如果我们不想局限于此，追求更高品质的养老生活呢？

 

因此我们可以趁早开始规划，从而让我们在未来更加从容的面对养老生活。

 

想了解其他年金险产品的朋友，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~