爱心百岁人生福享版、乐养多典藏版年金险和映山红2.0终身寿险好吗？

随着预定利率下调节点的到来，不少高收益的老产品陆续开始调整。

 

奶爸发现了爱心人寿旗下三款产品都不错：

 

百岁人生福享版年金险、乐养多典藏版（又名“百岁人生禄享版”）和映山红2.0终身寿险，

 

在当前的理财险市场中，它们表现如何？我们再来测评一波。

 

P.s：以上产品在7月25日会停止录单，感兴趣的小伙伴不要错过！

 

一、百岁人生福享版和乐养多典藏版值得买吗？

 

先看看基本保障： 

 

 

1、投保年龄

 

两款产品的投保规则都比较宽松，最高55岁可投。

 

2、缴费期限

 

两款产品的缴费方式短缴都可以选趸交/3/5年交，最长缴费期都是10年，适合工薪阶级长期“定投”。

 

3、起投金额

 

起投金额都不高，5000元就可以投，工薪阶层也能负担得起。

 

再看保障内容：

 

1、年金领取

 

百岁人生福享版在80岁前保证领取。

 

市面上有不少年金险包含了保证领取，一般都是保证领取20年，

按照最早开始的领取时间55岁来算，百岁人生福享版能够保证领取25年。

 

其次，这两款产品有个特点：终身有现金价值。

很多养老年金，一旦开始领取年金后，就没有现金价值了，

又或者20年保证领取时间到了之后就没有现金价值。

而百岁人生福享版和乐养多典藏版终身有现金价值，即便开始领取之后，保单还会有现金价值。

这样的好处在于应对未来的不确定性，

 

如果将来不打算定期领取，想退保的话，还能再拿回一笔钱。

 

2、首次领取时间

 

两款产品起领时间都有4个选择，和别的产品不同的是：

无论男性还是女性，都可选择从55岁时开始领取。

如果男性选择55岁领取，可以在领取社保养老金前几年，定期领取个人养老金，有稳定的资金来源。

3、身故保险金

 

1）领取日前身故：两款产品都赔付已交保费或现金价值（取较大者）；

 

2）领取期间内身故：百岁人生福享版赔付保证领取的年金总额-累计领取年金；

 

3）领取日后身故：百岁人生福享版为0赔付；

 

乐养多年金险退赔付已交保费-累计领取年金，

 

如果累计领取年金超过已交保费，不赔付身故保险金。

 

不管哪款产品，最起码已交保费是不会亏的。

 

二、百岁人生福享版和乐养多典藏版收益如何？

 

奶爸通常将年金险分为两种类型：高领取型和平衡型年金。

 

前者的年金额度较高，但一般开始领取后就不再有现金价值，适合注重生存收益的人群；

 

后者的年金额度没有特别高，但年金领取后仍有现金价值，

退保后可以得到一笔数目可观的钱，适合想兼顾养老和财富传承的朋友。

 

百岁人生福享版和乐养多典藏版的年金领取后，终身都有现金价值，但年金领取额度不低：

 

以30岁男性，年交10万，10年缴费，共计100万保费，60岁起领为例，看看保单利益情况：

 

60岁开始，百岁人生福享版每年领取年金13.92万元，乐养多每年领取15万元。

 

两款年金都相当于一个月1万多可以用来补充养老生活开销，相当优秀！

领到80岁，百岁人生福享版累计领取292万元，乐养多年金险则累计领取315万元，是已交保费的3倍，累计领取IRR达3.2-3.430%

活到老领到老，一直领到100岁，百岁人生福享版累计领取570万元，乐养多年金险则累计领取615万元，累计领取IRR达4.25~4.45%，非常可观。

不仅领得多，还终身有现金价值！

如果在领取一段时间年金后想退保，也能拿回一部分现金价值。

再看看退保IRR：

如果领到70岁退保，百岁人生福享版累计领取养老金153万，

退保后还能领取138万多的现金价值，退保IRR达3.418%！

 

乐养多年金险则累计领取养老金165万，

退保后还能领取139万多的现金价值，退保IRR达3.575%！

如果不退保，一直领到90岁，百岁人生福享版累计领取养老金431万，

此时退保，同样可以领取38万多的现金价值，退保IRR达4.035%！

 

乐养多年金险则累计领取养老金465万，

退保还能领取43万多的现金价值，退保IRR达4.248%！

 

当然，这两款产有一些小区别，如保证领取时间、身故金等，

 

三、爱心人寿映山红2.0终身寿险怎么样？

 

说完爱心人寿的年金险，再来看看灵活更高的增额终身寿险——爱心人寿映山红2.0终身寿险。

 

先来看看它的基本保障： 

 

 

1、投保门槛低

 

最低5000元起投，对比同类产品起投门槛低，工薪族负担起来也不会太有压力。

 

2、投保较宽松

 

65岁前都可以投保，而且健康告知只有3条，投保职业类型为1-6条，

 

像身体有一些异常的朋友、高危职业人群以及退休人员也有机会投保。

 

3、支持第二投保人

 

爱心人寿映山红2.0终身寿险支持第二投保人，在保单生效后，假若原本的投保人不幸身故，可以向保险公司申请变更第二投保人。

 

支持第二投保人可以在一定程度上避免保单作为遗产，被分割或引发资产纠纷的风险。

 

此外，其他权益还包括保单贷款、隔代投保以及满足一定条件后，还支持保险金信托服务。

 

这些权益可以增加资金周转的灵活性，以及满足资产传承、优化税务安排等多种需求。

 

4、减保条件宽松 

 

爱心人寿映山红2.0终身寿险还支持减保，并写进合同，白纸黑字，更加保证了保单的使用稳定性。

 

合同生效满5年就能减保，每年最多申请一次，累计可减金额不超过合同生效时基本保险金额的20%，

 

市面上的增额寿减保金额是不超过累计已交金额的20%

 

相比之下，爱心人寿映山红2.0终身寿险的这种减保方式能领取的资金更多，灵活性更强。

 

我们再来看看它的保单利益，

 

以30岁男性，年交10万，交10年，共计100万为例， 

 

 

被保人39岁时，即保单第9年，现金价值价值超过累计已交保费，

 

在缴费期内就实现资金回笼。

 

保单第十年，也就是被保人40岁的时候，IRR为2.588%，收益尚可。

 

如果被保人不减保或退保，到了60岁，现金价值近230万，是已交保费的2.3倍。

 

到90岁时，现金价值达到640万左右，IRR达到3.4%，是已交保费的6.4倍。

 

整体来看，爱心人寿映山红2.0终身寿险的收益还算不错，

 

不过，相比目前依然在售的第一梯队产品，如瑞祥人生、金玉满堂典藏版、增多多3号泰山版等，还是有一些差距。

 

三、奶爸总结

 

百岁人生福享版年金险、乐养多年金险和爱心人寿映山红2.0终身寿险，亮点颇多，总体保单利益也都算不错，尤其是两款年金险，是当前第一梯队产品。

 

这三款产品预计7月25日停录，如果你有储蓄、养老或者教育金规划，抓紧时间入手吧。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~