人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？如何规划父母的养老金？

大环境下的利率下行引起了很多人的重视。

 

不少朋友开始选择更换理财产品来规避利率的下行。

 

奶爸今天介绍的就是一款养老年金理财保险——人保寿险金晖颐养即期。

 

究竟人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？如何规划父母的养老金？

 

奶爸来为大家解读：

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？

如何规划父母的养老金？

奶爸总结

 

一、人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？

先通过一个完整的表格来看看它的设定，能够为被保人提供哪些保障。

 

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金是由中国人民保险承保，不同渠道的投保年龄有所差异。

 

线下的投保年龄为男性60-80周岁，女性的则是60-65周岁。

 

如果是电子渠道投保，男性和女性的投保年龄都进行了调整，男性60-65周岁，女性则是55-65周岁。

 

从投保年龄来看，人保寿险金晖颐养即期养老年金是专为有养老需求的人群提供终身保障。

 

缴费期限只有趸缴和3年缴费两种选择，缴费灵活性稍有不足，免责条款有五条。

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金主要提供年金领取和身故全残保险保障。

 

年金领取方式比较常规，选择按年领，领取基本保额；选择按月领，领取8.5%基本保额。

 

身故/全残保险金的约定，被保险人身故，按以下两者中的较大者给付保险金：

 

(1) 被保险人身故时本合同的现金价值；

 

(2) 被保险人身故时您已交的本合同保险费（不计利息）扣减已给付的养老年金（不计利息）。

 

保单权益有保单贷款，可用之进行短期内的资金周转，保费垫交服务。

 

整体来看，人保寿险金晖颐养即期养老年金比较纯粹，是一款专款专用的年金险产品。

 

能够为退休后的老年人群提供养老年金，短期内完成缴费然后开始领取年金。

 

至于年金的最终领取金额就要看你的投保方案了，这里不做展开。

 

二、如何规划父母的养老金？

很多人会想着给父母配置养老年金来养老，因为相较于直接给现金，养老年金固定领取似乎更加安全。

 

同时，养老年金的领取时间与寿命等长，活多久就能领取多久。

 

那么给父母配置养老年金应该注意哪些问题呢？

 

1.评估父母的退休需求和缺口

为父母选择养老年金险主要是为了解决退休后的生活开支问题，因此需要结合父母的预期生活水平和退休资金缺口，选择适合他们的养老年金险产品。

2.选择可靠的保险公司

在选择保险公司时，需要了解其信誉度、理赔速度等方面，选择财务稳健、评价良好的公司进行购买。

 

3.比较不同的养老年金险产品

不同的养老年金险产品具有不同的保障范围、费用等要素，需要进行详细比较，选择最符合父母需求的产品。

 

4.了解各种附加条款

一些保险公司提供特殊条款，例如免责条款、失能保险等，需要对这些保障范围进行了解，并根据父母健康状况进行权衡。

 

5.根据父母的实际情况选择保额和保险期限

保额和保险期限应该根据父母的具体情况，如年龄、健康状况、家庭财务状况等确定。

 

6. 定期监督保单的缴费和更新

需要确保保单被定期缴纳保费并及时更新，以保证未来养老金的领取。

 

三、奶爸总结

为父母配置养老年金险是保障他们退休后生活的重要举措，在进行该项选择时需要了解父母的需求和健康状况，

 

通过科学规划，选择适当养老年金险，为父母的退休生活提供保障和支持。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~