百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？值得买吗？

百悦人生养老年金作为百年人寿备受关注的保险产品，以出色的现金价值表现和丰富的权益而闻名。

 

然而，就像其他保险产品一样，百年人寿百悦人生养老年金也存在一些不可忽视的缺点。

 

那么究竟百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？值得买吗？

 

和奶爸一起来看看：

 

百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？

百年人寿百悦人生养老年金值得买吗？

奶爸总结

 

一、百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？

 

在分析缺点前，我们先来初步了解一下百悦人生养老年金。

 

这款产品支持0-64周岁人群投保，承保的年龄范围还是比较广的。

 

交费方面支持趸交及趸交，最长可分10年缴费，起投门槛为1万元。

 

在年金领取方面可以选择60/65/70周岁领取。

 

值得注意的是，年金险产品多数是每年领取的年金金额不变。

 

而百悦人生从开始领取后，各保单年度年金领取金额会按照上一年保额的6%进行复利递增。

 

也就是我们常说的活得越久，领的越多。

 

该产品的保单权益也是比较丰富的，支持保单贷款、对接养老社区及信托服务。

 

说完权益，我们来看看缺点：

 

1、投保门槛较高

 

百悦人生养老年金如果选择趸交，起投金额为2万元，如果是年交，则为1万元。

 

与其他产品相比，投保的门槛有一些高，但我们也要知道，我们的基本保险金额与我们可以领取到的年金息息相关。

 

如果投保的金额过少，我们能够领取到的金额也是不够多的。

 

2、领取时间较晚

 

百悦人生养老年金开始领取的时间为60/65/70，目前许多产品可以让我们从50/55周岁开始领取。

 

而百悦人生这个领取时间则相对晚了一些，对于想要尽早开始领取养老金的朋友来说不够友好。

 

3、无法附加万能账户

 

万能账户可以帮助我们的资金二次增值，但百悦人生无法附加。

 

希望拥有万能账户的朋友可以看看别的产品，有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

二、百年人寿百悦人生养老年金值得买吗？

 

说完权益和缺点，我们再来看看百悦人生养老年金的收益表现。

 

 

奶爸以40岁男性年交10万，分5年交完，65岁开始领取为例。

 

我们可以看到65周岁开始领取到的养老金为13656元。

 

随着时间的增长，每一年可以领到的养老金也越来越多，到80周岁时，可以领到32727元。

 

86岁时，当年领取的养老年金达到46424元，累计领取养老金49.6万，与所交保费几乎相等。

 

此时现金价值为138.5万，总收益在188万元左右，为已交保费的3.76倍。

 

相信许多朋友已经发现，百悦人生养老年金在前期的养老金收益并不高，但是其在现金价值方面表现不错。

 

我们可以通过减保的方式将现金价值取出，用于补充养老年金，因此许多朋友也把这款年金当做增额终身寿险使用，

 

百悦人生的减保规则也相当宽松，投保五年后即可减保，且减保额度、减保次数均无限制。

 

并且百悦人生养老年金没有健康告知，对于身体情况复杂的朋友来说，也能购买这款年金。

 

不过对于想要在前期就能领到不错年金的朋友来说，这款产品可能不太适合，并且百悦人生养老年金无法做到保证领取。

 

能够保证领取的年金险产品奶爸也整理好了，感兴趣的朋友，可以联系奶爸。

 

三、奶爸总结

 

总体来看，百悦人生虽然作为年金而言，现金价值相对可观，但需要通过长时间积累才能领到不错的年金收益。

 

对于希望能够早些领到不错年金的朋友来说，可能不太合适。

 

有需要购买领取时间快、且收益不错的年金险的朋友，可以点击文章了解：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~