中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？年金险怎么买比较划算？

中国人寿鑫禧宝尊享版是中国人寿推出的一款定期年金险。

 

在给付年金的基础上，另外提供了诸多保障，拉高了保单的整体收益。

 

究竟中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？年金险怎么买比较划算？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？

年金险怎么买比较划算？

奶爸小结

 

一、中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？

 

我们先来看看中国人寿鑫禧宝尊享版的保障内容情况：

 

 

中国人寿鑫禧宝尊享版的可投保年龄范围很广，最高支持75周岁的人投保。

 

作为定期年金，它有三种保障期限可以选择：保10年/15年/20年。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版根据保障期限的不同，可给付的特别关爱金和年金数额也不同。

 

我们接下来看看它的保障赔付是如何进行的：

 

1、特别关爱金

 

如果被保人在第5个保单年度后依旧生存，会按照交费期间的对应比例，支付一笔保险金，最高赔付100%首期保费。

 

主要是鼓励投保人继续持有保单，增强保单的保障力度。

 

2、年金给付

 

人寿鑫禧保尊享版的年金给付还是不错的：

 

年金=本合同首期所交保费×年金比例，年金比例由保障期间和缴费期间共同决定，最高年金给付比例是50%

 

3、呵护金

 

有点像满期金，保障期满被保人存活，给付基本保额，算是变相增强了保障力度。

 

4、身故保险金

 

身故保险金较为常见，奶爸不再详细介绍了。

 

此外，中国人寿鑫禧宝尊享版还可以附加乐安宝重大疾病保险和鑫缘保万能账户。

 

下面我们来看看这款产品的收益情况：

 

40岁的何先生投保中国人寿鑫禧宝尊享版，保20年，年交10万，交10年。 

 

第5个保单年度，可以获得特别关爱金，被保人获得10万，正好是首期保费的数额。

 

年金给付后，何先生每年可以领取5万元年金，在后续5年内可抵扣一半的保费。

 

何先生持有保单一直到60岁，可以一次性获得1524042元，多出50万的收益。

 

虽然换算下来利率不高，但胜在资金安全且稳定增值。

 

比起大额存单，中国人寿鑫禧宝尊享版还支持保单贷款，灵活性要更好一些。

 

二、年金险怎么买比较划算？

 

那么如何挑选适合的年金险呢？奶爸认为有以下几点需要注意：

 

1、年金给付

 

先是年金数额，大家希望给付的年金越多越好，但受合同条款的影响，利率是固定的。

 

如果想要获得更高收益，总投入也要提高，可以选择增长速度快的年金险产品。

 

其次是领取方式，中国人寿鑫禧宝尊享版仅能按年领取，如果介意可以选择有月领方式的产品。

 

2、增值服务

 

指可让被保人获得更高收益的功能，如万能账户、祝寿金等。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版在这方面做的就不错，特别关爱金、呵护金、附加险等等，都在一定程度上增强了保障力度。

 

3、保险条款

 

保险条款里面详细约定了保障的内容和其他内容。

 

都涉及到后续保险的赔付，比如健康告知、赔付比例、免责条款等。

 

不管是配置年金险还是其他险种，奶爸建议大家购买前都要仔细查看保险条款，做到心中有数。

 

三、奶爸总结

 

中国人寿鑫禧宝尊享版的保障方面挺全面的，保障范围还算不错。

 

但在收益方面可能并不理想，对追求收益的群体来说稍显不足。

 

奶爸建议在购买年金保险时，应根据个人需求进行考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~