鑫禧宝年金保险怎么样？收益如何？值得买吗？

鑫禧宝年金保险是中国人寿2018年推出的一款年金险产品，目前主要是银行在售。

 

鑫禧宝年金保险有特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。

 

究竟鑫禧宝年金保险怎么样？收益如何？值得买吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

鑫禧宝年金保险怎么样？

鑫禧宝年金保险收益如何？

年金险值得买吗？

奶爸总结

 

一、鑫禧宝年金保险怎么样？

 

我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容表格：

1、投保规则

 

鑫禧宝年金保险的投保年龄为0-75周岁，投保年龄还是比较宽的，75老人也可投保。

 

保障期限为定期投保，分别为保障10年、15年、20年。

 

可选三种缴费期：3年、5年、10年。

 

可见鑫禧宝年金保险与一般年金险有所不同，鑫禧宝年金保险偏向定期保障，

 

若是想选择保障期更长的朋友，可以联系奶爸。

 

2、保障内容

 

鑫禧宝年金保险提供四金：呵护金、身故保险金、特别关爱金、年金。

 

其中呵护金在保障的最后一年，将给付100%的基本保额。

 

保单第5年起，可以领取特别保险金，保单第6年起，每年可以领取年金。

 

其中，年金比例的计算方法如下：

 

交费期间为3年，年金比例30%；

交费期间为5年，年金比例35%；

交费期间为10年，年金比例50%；

 

二、鑫禧宝年金保险收益如何？

 

奶爸以30岁女性，年交10万，3年交，保20年为例：

 

 

保单第5年，被保人35岁时，可以领取6万元的特别关爱金。

 

此后36-49岁，每年可领1万元的年金。

 

50岁保障的最后一年，还可一次性领取23.62万元的呵护金。

 

总的来说，保障的20年时间里，被保人总共领取了43.62万元，IRR达到了2.92%

 

三、年金险值得买吗？

 

那么年金险值不值得买呢？这几个理由大家可以看看。

 

理由一：

 

年金险约定被保险人在指定时间每年开始领取年金，换取一份安心。

 

社保养老金只能保证基本生活，如果还想要过上更好的生活，年金险就值得考虑。

 

理由二：

 

年金险可以通过多种方式购买：如定期年金险、终身年金险等，满足不同的需求。

 

值得一提的是，终身年金险可以保障投保人在终身多个阶段都能够获得收益，避免退休后没有收入造成生活困难。

 

因此，作为保障退休后收入的一种方式，年金险还是值得买的。

 

理由三：

 

部分年金险还能够享受到税收优惠。

 

投保人可以享受税前扣除、税后红利等政策，有效降低个人的税收负担。

 

这也是年金险不容忽视的一点优势。

 

当然，年金险也有缺点。

 

对于短期内需要大笔资金的人，年金险封闭期较长。

 

如果你在年轻时购买了年金险，未来急需现在，退保的话损失也是蛮大的。

 

四、奶爸总结

 

鑫禧宝年金保险保障内容还是不错的，收益也算中等，适合想要进行短期投资的人。

 

当然了，年金险是否值得买，还要根据个人的实际情况考虑。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~