个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

个人养老主要分为社保养老和个人商业养老。

 

社保养老，主要是我们日常缴纳的社保中的养老保险，等到我们退休以后可以领取。

 

而商业养老主要就是购买保险公司的商业养老金产品。

 

今天奶爸重点为大家介绍几款。

 

究竟个人养老保险理财哪些产品值得买？投保个人养老保险理财产品要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

个人养老保险理财哪些产品值得买？

投保个人养老保险理财产品要注意什么？

奶爸总结

 

一、个人养老保险理财哪些产品值得买？

或许大家都买了养老保险，但是这只能满足基本生活需求。

 

而如果想要过上更体面的老年生活，则需要搭配上个人养老保险理财产品。

 

那么有哪些产品可以满足需求呢？

 

其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品是养老年金险和增额终身寿险。

 

由于文章篇幅问题，奶爸本文就挑养老年金险来举例，想要看增额终身寿险分析的朋友，可以来私信咨询奶爸。

 

养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品，可以根据退休年龄，选择合适的领取年龄。

 

一起来看看，养老年金险有哪些产品能上榜吧：

 

 

表格中展示了5款养老年金保险的产品，这几款产品中投保门槛最低5000元起，最早领取年龄是55周岁。

 

同时产品还支持保单贷款，如果在保障期间有短期资金需求，也可以通过贷款获取资金，渡过困难期。

 

以上几款可以说都是保障和性价比兼具的产品，不难发现养老年金产品的领取是比较稳定的。

  

二、投保个人养老保险理财产品要注意什么？

大家在投保个人养老保险理财产品时，奶爸提醒以下几个问题：

 

1、养老金的重要补充

 

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活，目前测算的社保替代率约为30%左右，个人养老保险理财产品是个重要的选择，

 

在还年轻且有经济收入时根据自己的经济状况，选择合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。

 

2、做好规划，确定好保额

 

购买个人养老保险理财产品的钱，要把资金的各种用途规划好。

可以列个清单，列明未来养老金的组成部分：社保、企业年金、存款、养老保险产品、子女孝敬、然后清楚自己的工作年限以及财产分配情况，选择投保额度。

 

普通工薪族，根据收入情况，每年缴纳收入的10%购买养老保险产品是比较合适的。

 

高净值阶层，根据资产配置比例来测算缴纳多少保险费(500万左右的保额)。

 

3、选择安全稳定的产品

 

个人养老保险理财产品作为养老的保障，安全性和稳定性是要重点考虑的。

 

个人养老保险理财产品伴随整个老年生活如果产品不靠谱，暴雷的话，对我们的老年生活会造成很大影响。

三、奶爸总结

总的来说，个人养老保险理财产品可以投保年金险或者增额终身寿险，这是当下比较热门的选择。

 

在挑选产品时，大家一定要注意产品的安全性和稳定性，比较这关乎到我们的老年生活呀~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~