如意永享、如意鑫享、如意享七金版养老年金险对比，哪个好？

信泰人寿先后出了3款年金险，名字都很像：如意享七金版、如意永享和如意鑫享。

很多朋友就有点傻傻分不清，名字这么像，又来自同一个公司，究竟怎么选比较好呢。

一、如意永享、如意鑫享和如意享七金版保障内容对比

先来看看3款产品的基本信息表： 

3款产品有以下相同点，比如

l 都支持69岁以内人群投保；

l 年金首次领取时间也是一样：55（仅限女性）/60/65/70周岁；

l 终身都有现金价值：即便开始领取之后，保单依然有现金价值，且现金价值都比较高，万一要退保，保单利益率也是不错的。

我们来看看不同之处：

1、投保规则

这3款产品都只支持趸交和3年交。

投保门槛上，如意鑫享的门槛最低，趸交1万元起；年交5000元起。

如果预算有限，可以重点考虑如意鑫享。

2、年金领取

通常来说，市面上大部分产品的年金领取规则，都是这样的：

月领=基本保额*8.5%；年领=基本保额。

基本就是每年或每月领取一笔固定的年金，如意永享和如意鑫享也不例外。

但是如意享七金版非常有特点：年金领取逐年递增7%；

简单来说，首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。 

这样设计的好处是，一开始的领取可能并不是很高，

但生存时间越久，每年可领取的养老金就越多，最终能达到的保单利益也更高。

所以对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友，很适合买如意享七金版。

3、保证领取时间

如意鑫享没有保证领取，但不管何时身故都能赔保费或现金价值较大者，

换句话来说，身故不会对本金造成亏损。

而如意享七金版和如意永享，都能保证领取25年，提前帮助被保人锁定25年的保单利益。

如果看中稳妥保单利益的朋友，可以考虑如意享七金版和如意永享。

4、资金使用

大多数年金险，都没有加减保功能，如意享七金版也同样如此。

但如意永享和如意鑫享就像个披着年金险外衣的增额寿！

这两款产品都支持加减保，且规则都比较宽松： 

封闭期过后，如果突发紧急情况，可以通过部分减保取现来缓解燃眉之急，剩余的现金价值继续增长。

如果手头后面宽裕了，也可以通过加保，进行二次增值，提高未来养老生活品质。

二、如意永享、如意鑫享和如意享七金版保单利益对比

奶爸以30岁男性，年交10万，交3年，60岁起领取养老金为例，看看保单利益情况： 

1、年交领取上

从60岁开始领取养老年金，这几款产品每年领取的金额不同，

如意永享的年金领取最高，有33678元，

其次是如意鑫享，每年领取也有31001元。

如意享七金版前期领取不多，60岁时只有15859元，

不过之后每年领取的年金以7%递增，随着年龄增长，在后期保单累计领取年金会远远反超其他的产品。

100岁时，累计领取年金已经超过340万元，是另外两款产品的2倍以上。

2、现金价值增长速度（封闭期）

这3款产品的前期现金价值增长速度都比较快，

3年交，第6-7年现金价值就能超过已交保费。

结合我们前面提到的如意永享和如意鑫享支持加减保，

这两款产品也非常适合用来做中短期储蓄规划。

3、IRR对比

先来看累计领取IRR：

80岁后，如意享七金版的累计领取IRR最高

在90岁时，这款产品累计领取IRR已经达到3.6%以上

如果领取到100岁，如意享七金版以4.606%遥遥领先。

另外2款产品保单利益非常接近：

如意永享和如意鑫享到100岁时，都能达到3.2%以上；如意永享略高一些，有3.3%

再来看退保IRR：

70岁前，如意鑫享总体表现最好，兼顾领取和现金价值，

在这之前前退保，保单利益率都有3.5%以上。

80岁后如意享七金版开始发力，虽然账户现金价值和如意鑫享差不多，但它的领取越来越高。

90岁后退保，退保IRR先突破4%；到100岁时，直逼4.6%以上。

奶爸汇总了这几款产品的投保建议：

实际投保时，最好找规划师帮你详细分析后再出手。

三、奶爸总结

如意永享、如意鑫享和如意享七金版，三款都是终身有现金价值、且现金价值增长较快的产品。

保障内容、养老金领取及保单利益上各有特点，大家可以按需选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~