预定利率下调了吗？如意永享和共庆余年年金保险可用作资金规划

有消息称，监管将从严审核，预定利率超过以下上限的，不予备案。

普通产品预定利率上限：3%；分红产品预定利率上限：2.5%；万能产品保证利率上限：2%

有保险公司表示，未来新上线的人身险产品利率是否降至3%尚未确定，但降低产品预定利率及附加费用率，控制利差损、费差损，已经成为人身险行业的长期趋势。

我们先来看看4.025%与如今的3.5%、3%的代表产品保险预定利率之间所呈现出的利益差：

第20年时，复利3%与复利3.5%的账户价值差值超过了18万，差不多是孩子大学四年的教育费用；

第50年时，这个差值超过了120万，足够拿下一辆豪车；

第80年时，差值超过500万，已经是很多人口中中一次后半生就不用愁了的大奖金额。

最近一些市场热门产品的变动调整，相信大家也都心里有数。面对现存的优质产品，时间就是机会。

结合目前人们常见的资产规划需求，奶爸给大家盘点一下推荐如意永享和共庆余年年金保险的原因。

虽说是年金险产品，但这两款产品在前期的表现上丝毫没有示弱。

如意永享的保单现价最快第5年超过已交保费，且在养老年金起领前，能够保持市场前列的现价水平，短期优势在于利益高。

诸如教育金之类的短期规划，可以通过按规定申请减保领取现价来满足。

共庆余年年金保险是从第5个保单周年日开始就能领取年金，直至终身，短期优势在于起领早。

养老规划是目前上至中年下至青年的一致需求，也是一项依靠时间来进行规划的需求。

如意永享规定女性最早可从55岁开始领取养老年金，男性最早为60岁，年领或月领灵活自由选择。

它的养老年金在起领后可以保证领取25年，相当于60岁起领，至少可以保证拿到60-84岁应领的金额，防范过早身故的风险。

共庆余年年金保险的后期发力可以通过搭配喜洋洋万能账户，将前期生存金转入万能账户进行增值，中后期账户价值可观，且可以需要时灵活按规定领取账户价值。

喜洋洋万能账户保底利率3%，结算利率稳定在4.98%（后续结算利率以保司官网实时公布为准），在万能险中表现不错。

假设为0岁男宝购买一份如意永享，一份共庆余年年金保险，均为年交20万，交3年。

如果共庆余年年金保险不搭配万能账户，主短期规划，60岁前保单利益演示如下：

     

保费总投入120万，两款产品都是在第7个保单年度现金价值超过总保费，在第59个保单年度达到了628万，超过总保费的5倍多。

如果共庆余年年金保险搭配万能账户，主用于规划养老，保单利益演示（万能账户演示利率4.5%）如下：

保费总投入120万，第60个保单年度，两份保单的总利益就达到近千万级别。

第65个保单年度，现金价值超过总保费的10倍多，后续以惊人的速度不断增长，在社保养老金以及个人积蓄的基础上，提供更有力的养老支持。

这就是锁定了规划目的，并且尽早配置合适的优质保险产品后，明确可见持续一生的靠谱保障。     

保险向来是且买且珍惜，特别是一些需要通过时间积累价值的年金险、增额终身寿险产品，以往的老产品反而越来越吃香。

利率下调的行业大势明显，资产规划需求又不断提高，尽早配置还是不错的。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html