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奶爸保
最近，利安人寿推出了一款增额终身寿产品——鑫利来金珏版增额终身寿险，最高支持70周岁的人群投保，5000元起投，很是友好。
究竟鑫利来金珏版增额终身寿险亮点有哪些？收益如何？
奶爸带大家一探究竟。
一、鑫利来金珏版增额终身寿险亮点有哪些？
首先我们来看看产品基本信息：
鑫利来金珏版增额终身寿险主要有以下几大亮点：
1、投保条件宽松
鑫利来金珏版增额终身寿险投保区间比较广，支持28天-70周岁的人群投保，老年人也能购买。
缴费期限选择也多，能满足不同人群的缴费需求。
短期可选分3/5/7年交，长期可选分10/15/20年交，
虽然不能趸交，但它多了一个7年缴的选择，也比较有特色。
此外，它的投保门槛也不高，5000元起投，预算有限的朋友也能投。
2、保单灵活
鑫利来金珏版增额终身寿险支持减保，且减保规则写入合同中，更稳定更安心：
合同生效5年后就可以申请，每年累计申请的保险金额不能超过基本保额的20%
值得注意的是，如果申请减额交清，就不能申请减保了。
如果投保中途需要用钱，可以选择减保取出部分现金价值进行资金周转。
3、财富精准传承
鑫利来金珏版增额终身寿险支持隔代投保、指定第二投保人，到达一定的金额还可以对接信托服务。
隔代投保即祖辈可以把把财富以保单的形式传给孙辈，
保单掌握在自己手中，可以避免财产纠纷，实现财富精准传承。
第二投保人的设定也可以实现投保人的意愿，
假若第一投保人身故，第二投保人能够继续持有保单，保证保单继续有效。
还可以对接信托服务，能够让投保人的财产管理有更多选择。
4、交通工具意外身故/全残保障
鑫利来金珏版增额终身寿险在基础的身故/全残的保障责任之上，
还增加了交通意外身故/全残的保障责任：
l 高速列车、民航班机意外身故/全残，最高给付2000万元；
l 客运公共交通工具意外身故或全残，最高给付500万元。
对比一般的增额寿险来说，保障更全面，对通勤、外出比较频繁的商旅人士来说更实用。
5、可选责任丰富
除了基础保障和交通保障，鑫利来金珏版增额终身寿险还可以附加以下保障：
l 安心住院费用医疗险
l 安心住院补贴医疗险
l 重大疾病投保人豁免
不仅可以增加医疗保障，如果不幸身患重疾，
还可以豁免后续主险的保费，并继续得到增额寿相关权益保障。
6、预核服务
虽然说增额寿的核保一般比较宽松，但也有部分亚健康的用户，
担心核保不通过时，会留下被拒保记录。
鑫利来金珏版增额终身寿险的预核服务正好可以打消这一顾虑。
用户可以提前把疾病情况，通过预核保反馈给保司，
提前获知大概核保结果，即使预核保的结果是拒保也不会留下任何的记录。
二、鑫利来金珏版增额终身寿险收益如何？
作为一款增额终身寿险，除了保障内容，收益也值得关注。
奶爸以30岁男性，年交10万，交5年为例：
在第6个保单年度，现金价值达55.5万，已经超过已交保费，缴费期结束的第一年就净5.5 万。
收益还会随着时间的推移越滚越多，
被保人60岁时，现金价值超过120万，超过已交保费的2倍有余，
可以作为养老金，每年减保取出，享受较高品质的退休生活。
如果一直不减保，被保人100岁时，现金价值超过500万，是已交保费的10倍，可以作为遗产传承给自己的子孙。
时间越长，鑫利来金珏版增额终身寿险的IRR越高，无线接近3.45%
在现在热销的增额寿产品中并不算出色，收益处于第二梯队。
随着大环境利率下行，银保监会也加强了增额寿的监管，每年新品收益率都在下调。
其他缴费年限情况如何？奶爸以30岁男，年交10万为例：
选择5年交时，IRR表现最好，80岁时就超过了3.4%，
3/7年交，在100岁时IRR也能达到3.4%以上，
10/15/20年这些长缴IRR表现稍微差一些，
因此，鑫利来金珏版增额终身寿险更适合短期缴费。
再来看看它的封闭期：
短期缴费3/5年交在第6年就能回本，长期缴费7/10/15/20年在缴费期就能回本。
总体封闭期短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
鑫利来金珏版增额终身寿险保障内容丰富：
支持隔代投保、信托，可选投保人豁免，还有交通工具意外身故/全残保障等。
虽然收益目前处于第二梯队，但胜在封闭期短，资金规划灵活，也可以考虑。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
