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奶爸保
自从增额终身寿险的顶流——弘康人寿的金玉满堂（即金满意足臻享版）停录后，市场上还没出现能取代它位置的产品。
现在弘康人寿又推出了金玉满堂2.0增额终身寿险，依然支持加减保，投保门槛低，支持隔代投保。
不过弘康金玉满堂2.0增额终身寿险预计3月31号停录，有需要的小伙伴现在可以入手了。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、金玉满堂2.0增额终身寿险保障内容好不好？
先来看一下金玉满堂2.0增额终身寿险的基本信息：
1、投保规则
金玉满堂2.0增额终身寿险的投保年龄为30天-75周岁，投保年龄很广泛。
还支持隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，方便财富的定向传承，或隔离资产。
缴费期限选择非常多，可选趸交/3/5/10/15/20年交。
而且是5000元起投，工薪阶层也能轻松上车。
2、保障内容
金玉满堂2.0增额终身寿险去掉了假日交通意外身故保障，只包含基础的身故/全残保障。
增额比例与身故/全残保险金关联，按照监管的要求，增长比例是3.5%
3、保单权益
金玉满堂2.0增额终身寿险的保单权益依旧丰富，可以加减保、保单贷款、减额交清。
目前加减保没有写入合同，具体如下：
1）加保
犹豫期过后即可加保，不过，不同缴费期加保年龄略有限制，比如5年交，最迟在70岁前可加；
加保门槛低，单次加保100元起即可；
加保跟首次投保一样，需要满足产品的健康告知要求。
现在允许加保的产品并不多，所以这款产品还是非常优秀的。
2）减保
保单生效之日起的第15个月开始允许减保，
100元起可减保，没有次数限制，不过减保后现价不得低于500元，相对宽松。
二、金玉满堂2.0增额终身寿险收益情况
以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例：
36岁，也就是保单第6年，现金价值达到504260元，超过了已交保费，资金回本，回本速度非常快。
53岁时，保单现金价值达到1013670元，已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
如果一直没有领取，在60岁时退保，IRR已经达到3.438%，80岁达到3.464%，90岁达到了3.470%
当然中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求。
假设被保人在80岁身故，可以获得的保险金是已交保费的5倍，非常可观。
不过收益依然无法达到金玉满堂的水平。
奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值增长和IRR：
在几种缴费方式下，随着年龄的增长，现金价值的增长越来越快，越到后期IRR越高。
先看回本速度：
从短缴的期限来看，趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，
短期缴费的资金回笼速度，比前任金玉满堂更快。
再看长缴的期限，10年交在保单第10年的时候，现价已经超过已交保费，而此时缴费期刚结束，
而15年交的，在保单第13年回本，20年交的更是在保单第16年就回本，都在缴费期内。
可以说，长缴的回本速度已经属于较快水平，但是相比于前任金玉满堂，还是逊色不少。
也就是说金玉满堂2.0增额终身寿险相对于比前任，短缴更优秀，长缴则不然。
跟目前在售的同类产品相比，无论是短缴还是长缴，它的回本速度，都处于领先地位。
再来看IRR：
选择5年交的时候，IRR的表现最优秀的，50岁的时候已经突破3.4%，80岁达到3.464%，100岁达到3.474%
其次，3年交、10年交和15年交的IRR表现也不错，
3年交的在50岁IRR突破3.4%，10年交和15年交的都在52岁IRR突破3.4%
所以金玉满堂2.0增额终身寿险更适合中短期缴费，尤其是5年交。随着时间的推移，中后期的收益更有优势。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
金玉满堂2.0增额终身寿险的收益比不上原先的金玉满堂，但在增额终身寿险市场仍能占据一席之地。
这款产品能灵活加减保，投保条件宽松，保单权益丰富，还是不错的。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
