银行理财对比保险理财哪个更好？有哪些区别？

随着互联网的发展，理财的渠道也日趋多远。

奶爸今天要为大家介绍的就是银行理财和保险理财。

究竟银行理财对比保险理财哪个更好？有哪些区别？

奶爸来为大家解读：

银行理财对比保险理财哪个更好？

银行理财对比保险理财有哪些区别？

奶爸总结

一、银行理财对比保险理财哪个更好？

银行理财的方式比较多样。

例如按照投资方式与方向的不同，银行理财有新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等分类。

包括我们常说的存钱（储蓄），其实也是一种银行理财方式。

银行理财和保险理财的范围其实也有交叉，因为在银行理财中，也有银保产品。

再说回保险理财。

保险理财，我们常见的有年金险、终身寿险等储蓄型保险，属于人寿保险中的新形态。

这类保险既能提供保障，也能能通过年金领取和提取现金价值的方式实现收益，具备保障+理财双属性。

这也是保险理财如此受消费者青睐的原因之一。

尤其恰逢年底理财型产品的大批停录和线下保险公司开门红，受到的关注更高了。

二、银行理财对比保险理财有哪些区别？

银行理财和保险理财的区别，主要有两个方面。

1. 安全性

这里的安全性，其实就是指收益是否有保障。

银行理财在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，

投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

按照风险类型划分，主要又可以分为R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型和R5激进型。

其中R1和R2的风险等级比较低，R3处于中等风险水平，R4和R5则属于高风险的等级。

如果选择银行理财，人们常常会多种类型搭配。

银行理财不一定能实现收益，尤其大多数的银行理财产品跟股票、基金等挂钩，收益不具有确定性。

而保险理财产品，则是将收益等白纸黑字写进合同，受市场的影响较小，收益是比较确定的。

即使是万能险，虽说收益不能完全确定，但至少保底收益，理论来说，消费者都不会亏。

即使是保险公司倒闭，生效中的人寿保单也会转移至其它保险机构，受到法律的保护。

所以，在收益安全性方面，保险理财要高于银行理财。

2. 灵活性

灵活性方面，自然是银行理财的更高些。

常见的银行理财产品，缴费期短，保障期也短，多为三五年。

所以，更适合作为短期理财。

而保险理财，有短期的，也有长期的。

例如当下比较热门的各大保司的开门红产品，大多是快返型的，适合作为短期理财。

长期有保障几十年甚至终身的，同时实现收益的时间会比较长，

加上，保险理财的产品，例如万能险，多采用复利计息，也更适合长期持有。

三五年内退保，收益不高，而且有保费损失的可能。

所以，其更适合作为长期理财，满足或补充养老金/教育金/财富传承需求。

另外，银行理财和保险理财的区别还体现在收益方式、作用等方面，在上面的安全性、灵活性内容中都有一定的体现。

三、 奶爸总结

银行理财和保险理财，各有所长，各有所短。

怎么选择呢？大家可以根据预算，再结合这两种理财渠道的区别进行判断。

追求灵活，可以选择银行理财或配置短期储蓄险。

追求稳定及长期收益，保险理财中的年金险和增额终身寿险也是不错的选择。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~