年金险理念和特点是什么？如何买年金险？

年金险，人寿保险的一种，既有保障又有收益，其中收益的属性会更突出一些。

年金险能受欢迎，全靠其他理财方式衬托，尤其是利率下行的如今，能够锁定利率的年金险具备很大的优势。

究竟年金险理念和特点是什么？如何买年金险？

奶爸来为大家解读：

年金险理念和特点是什么？

如何买年金险？

奶爸总结

一、年金险理念和特点是什么？

年金险，官方的解释如下：

投保人或者被保人险人一次性或者期交保费，保险人以被保人险人的生存为条件，按照一年、半年、季度或者月度给付保险金，直到被保人身故或者保障期限结束。

嗯~还是有点不懂（年金险小白满脸疑惑）。

那简单一点理解就是，我们把一笔钱放入保险公司指定的账户里，这笔钱在该账户里安全，稳定的增值，

等到约定的时间一到，我们就能按照合同约定的领取频率和金额拿到对应的年金。

即使保险公司中途面临运营危机或者无法承担后续的给付年金能力，背后的银保监会也会想办法找到相关机构接手，保障消费者的权益。

所以买了年金险，不用担心保险公司倒闭或者卷款跑，最终拿不回资金，

我国保险公司受银保监会监管，该机构是国务院直属单位，由国家管理，我们可以放心。

至于年金险的特点，奶爸总结了以下几点：

1、持续的现金流

年金险拥有的现金流，是其他金融产品无法做到的，

而且这种现金流是源源不断的，既能保住本，还能产生收益。

最重要的是这种现金流是稳定的。

2、确定性

年金险之所以受欢迎，是因为它的收益是确定的。

年金险的收益白纸黑字写进合同里，什么时候开始领取，每年领取多少，收益率是多少，都是约定好。

投保成功后，我们就已经锁定了未来利率，即使未来的利率下跌，我们还是能享受如今的利率。

3、强制储蓄

存钱最大的阻碍是什么？

哪天忍不住了就从存钱罐里拿一点出来使用，

有第一次就有第二次，久而久之就存了个寂寞。

而如果把资金存进年金险的保单里，具有一定的强制性，起到更好的储蓄作用。

因为它约定了开始领取时间（养老年金一般是退休后领取），领取的金额，如果前期执意要领取，将会面临一定的损失。

以上就是年金险理念及特点的讲解，具体产品的分析请继续往下看。

二、如何买年金险？

年金险产品在售的比较多，奶爸挑出几款比较有特色的产品给大家简单介绍一下。

1、百岁人生福享版

这款产品的特点在于终身拥有现金价值，所以需要约定加减保功能来体现产品的灵活性。

拥有现金价值，意味着我们除了领取年金外，还可以通过减保的方式领取现金价值，年金+现金价值的组合领取。

除此之外还约定了80岁前保证领取，最长可以保证25年领取。

2、乐养多年金险

乐养多年金险的情况和百岁人生福享版差不多，同样拥有终身现金价值，通过减保可以领取现金价值。

不过在保证领取上，只能保证领取已交保费，而不是像百岁人生福享版那样保证领取至80岁，这一点稍微落后些。

不过它的收益是处于市场顶峰，收益率还蛮高的。

3、京福颐年

京福颐年的特点是起投低，年交1000元就能起投，大部分人群都能负担得起。

同样约定了保证领取，明确是20年时间。

而且除了收益外，保障方面有投保人意外/高残豁免责任。

4、如意尊七金版

如意尊七金版的特点在于每年领取的年金会递增。

而且保证领取的时间明确是25年，目前市场的天花板水平。

保障方面拥有投保人意外身故/全残豁免责任。

三、奶爸总结

年金险具有收益属性，搭配社保里的养老金，能够在退休后拥有不错的资金源。

不过年金险的前期投入需要注意一点，那就是该笔资金在未来一段时间内不会影响到正常的生活开支。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~