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奶爸保
9月份，理财型保险市场出现了较大的变动，不少优秀产品如益力多、增多多都被停录，让人觉得可惜。
不过随着这些老产品的停录，也有新产品进入了市场。
最近横琴人寿就上线了一款利久久增额终身寿，名字与弘康的利多多增额终身寿有相似之处，一个是“久”，一个是“多”，看起来有点一争高下的意思。
两款产品到底哪款更好，今天我们来对比看看。
横琴利久久与弘康利多多，谁的保障更好
增额终身寿，适合谁买
奶爸总结
01横琴利久久与弘康利多多，谁的保障更好？
通过表格可以看出，两款产品的交费期限与最低保费门槛相同，都是支持最长分20年交费，最低5000元起投。
而两者的不同之处，主要有四点：
1、投保年龄范围不同
横琴利久久最高支持70岁老人投保，弘康利多多则放宽到了75岁，对老人更为友好。
2、增额比例不同
增额终身寿的一个特点，就是保额每年会按固定比例递增，同等条件下，比例越高，保额增长就越多。
可以看到，横琴利久久的增额比例为4%，弘康利多多为3.8%，前者比例更高。
不过增额比例并不是判断一款产品好坏的唯一条件，还应该结合产品的其他保障如加减保规则及灵活度等来综合判断。
3、年金转换
在增额终身寿中，年金转换可以将保单的现金价值全部或部分转换为年金保险合同的保险费，以领取年金，进行养老补充。
在这两款产品中，横琴利久久支持年金转换，而弘康利多多不支持，前者要更加灵活和全面一些。
4、投保人豁免
弘康利多多没有投保人豁免，而横琴利久久可以附加投保人豁免，更加人性化。
等待期过后，如果被保人不幸患约定的重疾、中症和轻症，那么后续就不需要再缴纳保费，保障依然有效。
综合对比起来，横琴利久久的保障更加全面，弘康利多多在投保年龄上更广，各有千秋。
02增额终身寿，适合谁买
相对于年金险来说，增额终身寿非常灵活，可以通过加减保的方式灵活使用资金，所以适合的人群也要更多。
一般来说，以下三种人群都可以选择投保增额终身寿：
1、已经配置好了百万医疗、重疾险、意外险和定期寿险的人群
保险配置的基本原则之一，就是要优先配置好四大保障型保险。
而当这四大保险都配置好后，仍有闲置资金的情况下，就可以考虑配置理财型保险了。
2、有资产规划需求的人群
增额终身寿有着很高的灵活性，非常适合进行资产规划。
无论是孩子教育、婚嫁、创业的资金，还是个人养老，都可以用增额终身寿来解决。
同时很多产品都支持隔代投保，也让老人能够直接将资产传承给后辈。
3、手上有点闲钱的年轻人
对年轻人来说，“存钱”是一个挑战，毕竟物价太高，而年轻人又常常控制不住消费欲。
手上有点闲钱，哪天一冲动可能就直接花出去了。
对这些年轻人来说，增额终身寿是一个不错的选择。每个月存进去一点钱，慢慢积累，日后再通过减保或退保的方式取出来，也能有一定的收益。
03奶爸总结
如今国家对理财产品的监管越来越严格，市场利率也不断下跌，想要稳定的多赚点钱越来越难。
像增额终身寿这样能够提前锁定长期收益，又能灵活取用的理财型保险产品，确实是凤毛麟角了。
所以假如有稳定理财的需求，那么增额终身寿肯定是一个不错的选择。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
