臻享一生养老年金亮点是什么？养老年金收益具体怎么算？

臻享一生养老年金是横琴人寿推出的一款养老险产品。

这款产品的投保年龄有性别限制，男性投保年龄为出生满28天-69周岁；女性投保年龄为出生满28天-64周岁。

相对来说，在投保年龄限制上，对男性更为友好一点。

究竟臻享一生养老年金亮点是什么？养老年金收益具体怎么算？

奶爸来为大家解读：

臻享一生养老年金亮点是什么？

臻享一生养老年金收益具体怎么算？

奶爸总结

一. 臻享一生养老年金亮点是什么？

臻享一生养老年金的亮点主要基于投保条件和保障内容。

所以在分析其亮点之前，咱们有必要先来了解它的投保条件和保障内容。

废话不多说，奶爸直接上图：

关于臻享一生养老年金的详细测评文章，大家可以戳这里获取：《横琴臻享一生养老年金险保障哪些内容？》。

不耽搁时间，下面奶爸直接根据臻享一生养老年金的保障内容给出亮点分析结论：

亮点一：投保门槛低

作为一款理财属性拉满的保险产品，投保门槛的高低，将直接决定其受众。

臻享一生养老年金的起投保费为1000元，算得上是年金险中起投保费较低的产品之一，投保门槛低，对参保人的经济要求不算高。

对于男性来说，1000元可能就是几包烟钱；对于女性来说，可能就是一只口红钱。

但就是这几包烟钱，一只口红钱就能让我们获得一定的养老保障，想想还是不错。

亮点二：保证领取，提前锁定收益

臻享一生养老年金对被保人有保证20年领取承诺。

即保险公司承诺提前为被保人锁定20年的年金收益，即便是被保人在保证领取期间内身故，保司依然一次性给付剩余未领保证领取年金。

保证20年领取约定的好处是给到被保人保底收益，体现产品的收益稳定性。

亮点三：无缝衔接退休保障

臻享一生养老年金的年金领取时间可选55/60/65/70周岁，刚好能贴合当下国家规定的退休年龄，即男性60岁；女性55周岁。

哪怕是在延迟退休下，男性退休年龄延迟至65周岁，女性延迟至60周岁，其也能完美贴合。

延迟退休是大势所趋，更多信息戳这里获取：《人口老龄化 ，延迟退休，养老问题解决方案有哪些？》。

这意味着，被保人只要达到退休年龄，那么就可以通过臻享一生养老年金开始领取养老金，获得一定的养老保障。

二. 臻享一生养老年金收益具体怎么算？

臻享一生养老年金收益主要分为两部分，一部分是年金领取收益，另一部分是身故保险金收益。

年金领取收益，即是在保单约定条件之下，被保人按时向保险公司领取的年金。

这部分收益比较好计算，因为都是白纸黑字写在了保险条款中。

臻享一生养老年金约定，如果被保人选择月领，则每月领取基本保额*8.5%；如果选择年领，则每年领取100%基本保额。

至于身故保险金，这部分收益比较好理解。

根据臻享一生养老年金的身故保障条款来看，它约定被保人在保证领取期限前身故，保司赔付已交保费or现金价值（取二者中较大者）。

被保人如果在保证领取期间内身故，保司赔付剩余未领取的保证领取金；如果在保证领取期限后身故，保司不承担理赔责任。

鉴于现金价值对身故保险金有直接影响，且还决定退保所得，所以奶爸这里有必要针对其详细讲解一番：

上图是在40岁男性，年交1万，交20年，保终身，60岁领取条件下的保单现金价值表。

从图中可以看到，在该条件下，在第20个保单年，保单的现金价值将超过已交保费，如果被保人此时退保，不会有经济损失（忽略通货膨胀）。

现金价值到底是什么？这里有精确答案：《保单现金价值是什么意思？》。

但是一旦开始领取年金，保单的现金价值将逐渐下降，直至0。

严格来看，其实臻享一生养老年金的收益也可以算上现金价值这部分，当然笼统算在身故保险金里面也无差。

三. 奶爸总结

整体来看，臻享一生养老年金作为一款养老险，还算比较成功，可以给到被保人不错的养老保障。

无缝衔接养老生活和提前锁定收益是它的突出优势，在同类产品中具备较大的竞争优势。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~