颐享金升2025养老年金保险保障如何？收益表现怎么样？

在人口老龄化加速的当下，“如何养老”成为社会普遍关注的命题。

 

阳光人寿推出的颐享金升养老年金保险（分红型），

 

以其灵活的投保规则、多元的保障责任和可观的分红收益，

 

究竟颐享金升2025养老年金保险保障如何？收益表现怎么样？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、颐享金升2025养老年金保险保障如何？

 

1、保障内容：多维度覆盖，筑牢养老安全网

 

颐享金升的保障设计围绕“养老、关爱、满期、身故”四大场景展开，

 

同时兼顾投保灵活性，适配不同人群的规划需求。

 

（一）投保规则：宽松准入，灵活规划

 

投保年龄：女性55-86周岁、男性60-86周岁，

 

打破传统养老险的年龄限制，让中老年群体也能轻松上车。

 

保障期限：可选保20年、25年、30年或至106周岁，

 

既能满足短期养老规划，也能覆盖终身养老需求。

 

缴费方式：支持趸交（一次性交清）、3年交、5年交，起投门槛亲民——

 

趸交10万起，3年交3万起，5年交2万起，适配不同资金实力的家庭。

 

领取时间：合同生效15天后即可开始领取养老年金，大大缩短了资金沉淀期，让收益更早兑现。

 

（二）核心保障责任：多金守护，面面俱到

 

1.养老年金：稳定现金流，贯穿养老周期

 

被保险人可选择年领或月领：年领金额为100%基本保额，

 

月领为基本保额的8.4%。这笔资金如同“终身工资”，

 

为日常养老开销（如医疗、旅居、休闲）提供持续支撑。

 

2.特别关爱金：每5年一笔“惊喜补贴”

 

自合同生效日起，每满5年即可领取100%基本保额的特别关爱金，

 

可用于大额养老支出（如高端医疗、养老社区入住等），为品质养老加分。

 

3.满期保险金：期满“红包”，锁定最终收益

 

若保险期满时被保险人仍生存，可领取100%保额，

 

为养老规划画上圆满句号，也可作为传承资金留给后代。

 

4.身故保险金：守护资金安全，体现人性关怀

 

若被保险人不幸身故，

 

受益人可获得已交保费减去累计领取的养老年金和特别关爱金之和的余额与现金价值的较大者，

 

最大程度减少资金损失，实现“保本”底线。

 

二、颐享金升2025养老年金保险收益表现怎么样？

 

以“60岁男性，年交10万，交3年”为例，

 

我们从生存总利益（保证+分红）、养老年金、现金价值、红利积累四个维度，拆解其收益表现：

 

（一）生存总利益：保证与分红双轮驱动

 

生存总利益=保证利益（现金价值+已领养老金）+分红利益（年度红利累计）。

 

从演示表可见：

 

第1年（61岁），生存总利益为58850（保证）+5978（分红）=64828元；

 

第10年（70岁），生存总利益达228281.99元，其中分红利益累计28281.99元；

 

第46年（106岁），生存总利益高达134946.38元，分红成为长期收益的重要增量。

 

（二）养老年金与特别关爱金：刚性支出的“压舱石”

 

养老年金：从61岁起，每年固定领取6850元，

 

终身领取的设计让“活多久领多久”的养老愿景落地。

 

特别关爱金：每5年领取一次（如65岁、70岁、75岁等），

 

每次领取6850元，为阶段性大额支出提供补充。

 

（三）现金价值（退保金）：资金灵活性的“安全阀”

 

现金价值随时间稳步增长，若中途急需资金，可通过退保或保单贷款盘活资金：

 

第5年（65岁），现金价值237080元，已超过累计已交保费（30万）的79%；

 

第20年（80岁），现金价值166830元，为资金周转保留了灵活选项。

 

（四）红利利益：共享经营成果，放大长期收益

 

作为分红型产品，颐享金升的红利采用复利累计方式，从演示表中可观察到：

 

第1年红利948元，第10年累计红利28281.99元，

 

第46年累计红利134946.38元（满期时）。

 

长期来看，分红为收益增长注入了“加速度”，让养老资产在时间复利下持续增值。

 

三、奶爸总结

在养老规划的赛道上，颐享金升养老年金保险（分红型）犹如一艘“双引擎”战舰：

保障引擎为晚年生活筑牢安全底线，覆盖养老、关爱、身故等多重风险；

 

收益引擎以保证利益为基、分红增值为翼，让养老资产在时间长河中稳步增长。

 

对于正处于养老规划关键期的中老年群体而言，选择颐享金升，

 

既是选择了一份“终身领取”的养老工资，也是选择了一种“灵活规划、稳健增值”的财务策略。

 

在老龄化浪潮下，这份保单或许正是你抵御养老风险、拥抱品质晚年的“关键一步”。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~