利率下行期，百年盛世鑫禧钻石版终身寿险值得入手吗？

在市场利率持续走低的当下，大家对“钱怎么存更安全、增值更稳”的讨论越来越多。

 

尤其是面对疾病、意外这些人生风险，以及未来养老、财富传承的压力，一份靠谱的保险产品成了不少家庭的“定心丸”。

 

今天要聊的百年盛世鑫禧钻石版终身寿险，就是一款兼顾保障和收益的产品。

接下来奶爸从投保规则、保障责任、收益表现等方面好好分析，看看它到底值不值得入手。

 

一、百年盛世鑫禧钻石版终身寿险怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

1、投保规则

 

百年盛世鑫禧钻石版终身寿险的投保年龄很宽泛，从出生满28天的婴儿，到65周岁的老人都能买，

保障期限是终身，也就是说一旦投保，一辈子都有保障。

 

缴费方式也很灵活，

支持趸交（一次性交清）、3年、5年、10年、15年、20年交。

 

比如刚工作的年轻人，收入不高但想强制储蓄，可以选20年交，每年几千块压力不大；

 

中年人如果经济宽裕，想快速完成储蓄，选3年或5年交也没问题。

 

大家可以根据自己的收入节奏和财务规划来选择。

 

2、保障内容

 

核心保障是身故或全残保险金，赔付规则分三个阶段：

 

18岁前：

赔付现金价值和已交保费中的较大值。

 

比如给孩子投保，交了10万保费，现金价值8万，就赔10万已交保费，不会让家长亏本。

 

18岁后且交费期内：

比如还在交保费的时候出事，赔付现金价值和“已交保费×对应比例”的较大值。

 

这里的比例按年龄分：18-40岁赔160%已交保费，41-60岁140%，61岁及以上120%

 

假设30岁投保，交了5年共50万保费，不幸身故能赔50万×160%=80万，比已交保费多30万，给家庭更多补偿。

 

18岁后且交费期满：

会在“现金价值”“已交保费×对应比例”“年度有效保额”三者里选最大的赔。

 

这里的年度有效保额是每年按2.5%复利增长的，时间越长保额越高，所以长期持有更划算。

 

除了基础保障，还有两个实用的附加保障：

 

交通工具意外身故/全残：如果被保人18-75岁之间，因为客运火车、汽车、轮船、飞机意外导致身故或全残，额外赔120%基本保额。

 

比如基本保额50万，这部分就能多拿60万，总共赔110万，给家庭更多经济缓冲。

 

投保人豁免：如果投保人（比如父母给孩子投保）未满70岁，且和被保人不是同一个人，万一投保人意外身故或全残，后续保费就不用交了，保障继续有效。

 

这对给孩子投保的家庭很友好，避免家长出事导致孩子保障中断。

 

二、百年盛世鑫禧钻石版终身寿险长期收益

 

奶爸以30岁男性，10万5年交为例（总保费50万），看看现金价值的增长情况：

 

第9年：

现金价值达到51.2万，超过已交保费50万，实现“回本”。

 

也就是说，前9年如果急用钱退保，不会亏本，这在增额寿产品里算是回本较快的。

 

40岁时：

现金价值约54.9万，比总保费多了近5万。

 

这时候如果有孩子教育金、自己创业金的需求，可以部分退保取用，比如取10万出来，剩下的钱继续复利增值。

 

50岁时：

现金价值涨到70.1万，差不多是总保费的1.4倍。

 

这时候可以作为补充养老金，每年取3-5万，提升退休生活质量，比如出去旅游、买保健品，不用看子女脸色。

 

90岁时：

现金价值能达到188.1万，是总保费的3.7倍多。

 

如果一直没退保，百年之后这笔钱可以通过指定受益人，定向传承给家人，避免遗产纠纷。

 

比如想把钱留给孙子，直接指定受益人，不用走复杂的继承流程。

 

当然，收益的前提是长期持有。

 

如果投保前5年退保，可能会有损失，所以百年盛世鑫禧钻石版终身寿险更适合做10年以上的长期规划。

 

三、产品定位和适合人群：谁该考虑？

 

综合来看，百年盛世鑫禧钻石版终身寿险是一款“保障+储蓄”双功能的产品：

 

保障方面：

身故/全残有兜底，还有交通工具意外和投保人豁免，给家庭多一层防护网。

 

储蓄方面：

2.5%复利增值，长期下来收益可观，而且安全稳定，适合用来规划养老、教育金，或者传承财富。

 

适合的人群包括：

 

高净值人群：

想通过保险实现财富传承，避免遗产税（如果未来开征），或者定向分配财产。

 

百年盛世鑫禧钻石版终身寿险的指定受益人功能很实用，比如可以指定给配偶、子女，甚至孙子，财富传递更精准。

 

普通家庭：

有长期储蓄需求，比如给孩子存教育金，给自己存养老金。

 

通过强制储蓄和复利增值，让钱慢慢变多。

 

比如每月存1000，20年下来也是一笔不小的数目。

 

年轻人：

刚工作，想进行强制储蓄，避免成为月光族。

 

百年盛世鑫禧钻石版终身寿险的缴费方式灵活，每年几千块就能起步，既能存下钱，又能给自己一份终身保障，一举两得。

 

四、奶爸总结

 

在利率下行的大环境下，百年盛世鑫禧钻石版终身寿险这种“锁利”功能特别珍贵。

 

它既有身故全残的保障，又有2.5%复利增值的储蓄功能，比很多理财产品更稳定。

 

无论是为自己的养老做准备，给孩子存教育金，还是传承财富，都能发挥作用。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~