中英人寿悦活人生年金保险好不好？不同人群怎么买？

当下不少人开始操心养老资金的规划，毕竟我国社保养老金平均替代率不到45%

 

以一线城市为例，退休后每月可能产生3000元的收入缺口。

 

在这样的背景下，中英人寿悦活人生年金保险打出“终身现金流+分红”的旗号，吸引了不少关注。

 

它覆盖了30天至63岁人群，3年交的最低年缴金额为2万元。

 

下面奶爸就介绍一下产品亮点，并用真实例子算算收益，再说说哪些人适合买。

 

一、中英人寿悦活人生年金保险好不好？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

下面奶爸给大家总结了其亮点：

 

1、领取时间早，资金规划更灵活

 

选择3年交，第5-6年起每年可领基本保额，第7年起领取双倍基本保额；

 

5年交则在第5-8年领基本保额，第9年起领取双倍基本保额，补充更多的现金流。

 

2、收益双驱动，保证+分红更稳健

 

中英人寿悦活人生年金保险的收益由“保证+分红”构成：

 

合同明确载明生存金及现金价值，保证领取部分写进条款；

 

浮动分红与中英人寿经营成果挂钩，为收益增添增长空间。

 

3、基础保障扎实，适配人群广泛

 

身故赔付取已交保费与现金价值较大值，可最大限度地守护本金安全；

 

还支持减保与最高80%现金价值贷款，资金使用灵活。

 

更重要的是，

 

投保无需健康告知，三高、糖尿病患者均可轻松入手，兼顾理财与保障的实用性。

 

二、不同人群怎么买？

 

下面奶爸将通过两份保单，看看如何通过悦活人生锚定不同人生阶段的财务需求。

 

案例1：40岁人群“终身现金流规划”

 

作为财务管理者，40岁的王女士年薪可观，但关注职场中年危机，希望用资产配置对冲收入波动风险。

 

投保方案：年交30万×3年，总保费90万。 

 

  

45-46岁：保单第5-6年，每年固定领取8820元，可用于家庭旅游、子女教育等弹性开支；

 

47岁起：终身锁定每年1.76万元，可覆盖房贷、日常消费等刚性支出；

 

即便未来职场变动，每年领取的养老金也能覆盖家庭基础开销，实现“用确定的保单利益对冲不确定的职业风险”。

 

80岁时，总利益达202.8万元，IRR达到3.06%，长期收益表现还是相当不错的。

 

规划逻辑：

 

王女士看中保单“强制储蓄+终身现金流”的双重属性。

 

案例2：50岁人群的“养老补漏计划”

 

50岁的李阿姨是一个个体店主，社保养老金有限，希望在退休前快速储备养老资金。

 

投保方案：年交20万×3年，总保费60万。

 

  

55-56岁：保单第5-6年，每年领取5840元，用于退休初期旅游、健康管理支出；

 

57岁起：终身每年领取1.17万元，可补充社保养老金缺口，或者解决就诊看病的费用。

 

对李阿姨来说，3年缴费结束后，55岁即可开始领取，资金回笼速度快。

 

每月近万元的稳定领取，恰好填补了个体经营缺乏企业年金的短板，实现“用60万保费在57岁后构建类‘退休金’的现金流”，适合未规划长期储蓄的中老年人。

 

总的来说，

 

王女士与李阿姨的选择本质是“长期资产配置”与“短期养老补漏”的差异化策略：

 

前者通过早期大额投入锁定终身高现金流，后者以短期缴费快速对接退休需求。

 

两份保单共同印证了保险的核心价值——用确定的资金规划，对冲人生不同阶段的收入波动风险，让“被动现金流”成为家庭财务的“稳定器”。

 

三、哪些人适合买？

 

1、企业老板/高管

 

比如选择3年交，每年交30万，60岁前每年领17万多，60岁后加上社保，每月能有2万多。

 

小建议：优先选月领，跟家庭日常开销更匹配。

 

2、40岁左右的中产

 

比如选择3年交，每年交10-20万，总保费30-60万，50岁起每年领8万-17万，能覆盖孩子教育费用或者房贷。

 

3、50岁以上想补养老钱的人

 

比如选择3年交，每年交10-30万，总保费30-90万，55岁就能开始领钱，可部分养老金。

 

四、奶爸总结

 

中英人寿悦活人生年金险通过“保证+分红”的收益结构，为不同阶段的人群提供了差异化的现金流解决方案。

 

要是你想有终身稳定的现金流，还能灵活应急，且能持有保单15年以上，这款是不错的选择。

 

但要是你年龄超过55岁，或者预算不到10万，不如看看增额终身寿险，回本速度更快一些。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~