前行无忧年金险适合进行养老规划吗？老年人买合适吗？

随着我国老龄化程度加深，养老规划也成为不少家庭进行财务管理的核心议题。

 

根据国家统计局数据，

2023年我国60岁以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，但居民养老金替代率不足45%，商业养老保险需求激增。

 

渤海人寿推出的前行无忧（常青版）年金险以“终身领取+灵活投保”为特色，起投门槛低至1000元，覆盖55-75岁养老金领取年龄。 

 

 

但也有不少人疑虑：其长期收益率能否跑赢通胀？老年人买合适吗？

 

下文奶爸将从产品优势、收益测算及适合人群展开分析。

 

一、前行无忧年金险适合进行养老规划吗？老年人买合适吗？

 

前行无忧年金险是适合进行养老规划的，原因主要有几点：

 

1、终身现金流相伴

 

前行无忧（常青版）年金险提供终身保障，能为被保险人打造稳定的现金流。

 

年金领取起始年龄灵活，

 

女性可按需选择55岁，男女皆可选择60岁、65岁等，

 

可以无缝对接我国法定的退休年龄，保障养老资金源源不断。

 

2、缴费灵活，低门槛契合多元需求

 

这款年金险缴费方式多样，支持趸交以及3年、5年、10年分期缴费，起投金额更是低至1000元。

 

无论是普通工薪族，每年缴纳1万元，分10年完成养老储备，

还是高净值人群，趸交50万元快速构建养老金池，

都能满足，适配了不同收入人群的养老规划需求。

 

3、职业无限制，高危人群亦能投保

 

与市场上多数年金险仅面向1 - 4类职业人群不同，前行无忧（常青版）年金险打破了职业限制。

 

矿工、消防员等从事高危职业的人群，也能为自己的养老进行规划，填补了市场的保障空白。

 

4、身故有兜底

 

若被保人身故，家属可领取“已交保费与现金价值的较大值”，确保本金安全。

 

举例来说，

 

若趸交50万元，即便在投保后第2年不幸身故，也能返还50万元，让养老资金的安全性得到有力保障。

 

二、前行无忧年金险个人投保案例

 

了解完保障内容，奶爸将以案例的形式为大家介绍其收益。

 

张阿姨今年60岁，辛苦了大半辈子，一直操心儿女，现在儿女都成家立业了，她也开始为自己的晚年生活打算。

 

思来想去，张阿姨决定给自己的养老加份保障。

 

她在朋友的推荐下，了解到了前行无忧年金险，仔细研究后觉得挺适合自己，便果断趸交了50万元。

 

 

时间过得很快，一转眼张阿姨到了65岁。

 

这一年，她首次领到了13,455元的养老金，心里乐开了花。

 

更让她惊喜的是，年末查看账户时，发现现金价值达到了52.18万元，不仅没亏本，还超过了当初交的保费，这让张阿姨安心不少。

 

日子一天天过去，张阿姨生活平淡又幸福。

 

到了80岁，她累计领取养老金21.53万元，账户里的现金价值还有51.44万元，算下来总收益有72.97万元，是已交保费的1.46倍。

 

张阿姨不禁感慨，这保险还真挺靠谱。

 

又过了20年，张阿姨迎来了100岁生日。

 

此时，她累计领取养老金48.44万元，现金价值49.91万元，总收益高达98.35万元，是已交保费的1.97倍，年化单利达2.4%

 

张阿姨逢人就夸自己当年的投保决定，这份年金险不仅让她的养老生活有了经济保障，更让她感受到了稳稳的幸福。

 

奶爸也总结一下三类适合投保的老年人：

 

已退休但储蓄充足者：

 

通过趸交，尽快锁定保单终身的现金流，弥补社保养老金的缺口；

 

高龄灵活就业者：

 

如在退休前还有一定的，也可以通过3-5年缴费降低每年的压力；

 

资产传承需求者：

 

可通过身故金实现财富的定向传递，一定程度上规避遗产纠纷。

 

三、奶爸总结

 

前行无忧（常青版）年金险的优势在于能提供终身现金流，满足大家“活多久领多久”的需求，非常契合稳健型投资者的偏好。

 

而且1000元起投，也不限制投保职业，投保条件相当宽松。

 

对于老年人投保，奶爸也给出投保建议：

 

若身体康健且家族有长寿传统，这款产品可列为优先选项；

 

若对资金流动性需求较高，建议搭配增额终身寿险或国债；

 

投保后，奶爸也建议大家长期持有，这样才能充分展现复利的价值。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~