利安养多多7号青山版适合年轻人用作养老规划吗？有哪些好处？

随着人口老龄化加剧和社保养老金替代率下降（2023年仅为44%），年轻人通过商业年金险补充养老已成为趋势。

 

利安人寿推出的养多多7号青山版养老年金险凭，借“高领取+灵活规划+长期复利”的特点，受到不是年轻人的关注。

 

接下来，奶爸将深入剖析它是否契合年轻人的养老规划需求，并总结其核心优势。

 

 一、利安养多多7号青山版有哪些好处？

 

1、年金领取高，长期复利效应显著

 

利安养多多7号青山版设置了两种领取方案，以满足不同人群的需求：

 

方案一（保证领取10年）：从约定的领取年龄开始，每年可固定领取100%基本保额，适合追求稳定现金流的人群。

 

方案二（保证领取保费）：在前20年领取50%保额，20年后领取额度提升至100%，并且年满90岁时，可额外获得10倍保额的祝寿金，适合预期长寿的人群。

 

以30岁女性，年交保费10万，连续缴纳10年为例：

 

若选择方案一，

 

从60岁起，每年可领取89,300元，一直领取至100岁，累计领取金额可达366.13万元，若再叠加满期金，总收益可达到466万元，这相当于所交保费的4.66倍，内部收益率（IRR）达3.31%

 

若选择方案二，

 

前20年每年领取63,150元，20年后每年领取金额翻倍至126,300元，加上90岁时的祝寿金126.3万元，到100岁时总收益为617.83万元，是所交保费的6.18倍，IRR最高可达3.63%

 

与银行存款（当前年利率约2%）以及社保养老金（月均3,000元）相比，利安养多多7号青山版在长期收益方面优势明显。对于年轻人来说，更可以借助时间的力量，进一步放大复利效应。

 

2、投保灵活，适配不同财务阶段

 

缴费方式多样，支持3年、5年、10年、15年、20年等多种缴费方式，

 

且最低年缴金额仅需5000元，这对于预算有限的年轻人而言，可以分阶段进行资金积累。

 

年金领取年龄选择多，

 

女性最早可在55岁、男性最早60岁开始领取年金，这种设置能够很好地与个人的退休规划相匹配，提前锁定未来的现金流。

 

还支持减保和保单贷款（最高可贷现金价值的80% ），方便年轻人在遇到突发资金需求时灵活应对。

 

3、安全性高，国企背景托底

 

利安人寿是江苏省属国企，注册资本高达45.79亿元。在2024年，其综合偿付能力充足率达到249.67% ，远远超过监管要求。

 

还提供的“连客优”增值服务，涵盖健康管理、养老机构对接等方面，进一步增强了产品的实用性。

 

二、年轻人选择利安养多多7号青山版的四大优势

 

1、利用时间杠杆放大收益

 

年轻人投保利安养多多7号青山版，能够将复利效应发挥到最大。

 

例如，25岁男性，年交保费5万，连续缴纳20年，从60岁开始领取年金：

 

若选择方案一，每年可领取约12万元，到80岁时累计领取金额为240万元，IRR达3.5%；

 

若选择方案二，到90岁时累计领取金额（含祝寿金）超过400万元，IRR达4.0%

 

通过长期持有，其收益远远超过短期理财产品，并且能够有效抵御通货膨胀。

 

2、强制储蓄，避免资金挪用

 

年金险的定期缴费机制能够帮助年轻人养成良好的储蓄习惯。

 

通过每月或每年固定缴纳保费的方式，将资金锁定，从而避免因冲动消费而导致资金流失，为未来的养老生活提供一笔确定的储备资金。

 

3、补充社保养老金缺口

 

如果仅仅依靠社保养老金，退休后的收入替代率可能不足50%

 

而利安养多多7号青山版每年提供的年金，可以用于支付医疗、护理等大额支出，显著提升老年人的生活质量。

 

4、家庭责任与传承兼顾

 

如果被保人在开始领取年金前身故，保险公司将赔付已交保费与现金价值两者中的较高者，确保本金的安全。

 

此外，满期金（即返还的保费）以及剩余的现金价值可以作为遗产进行传递，实现跨代的财富规划。

 

三、奶爸总结

 

利安养多多7号青山版的核心优势体现在：

 

复利效应：长期持有下，IRR可达3.5% 4.0% ，收益远超银行存款。

 

强制储蓄：帮助年轻人避免陷入消费主义，逐步积累养老本金。

 

安全托底：国企背景以及高偿付能力充足率，确保资金的安全。

 

如果年轻人希望以较低的成本构建终身现金流，利安养多多7号青山版值得优先考虑。

 

投保时，奶爸也建议大家选择方案二，并搭配健康险来覆盖中期风险，从而实现养老规划的全面性。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~