为什么要买个人养老保险？中英人寿福临门两全保险A款个养版亮点有哪些？

在岁月的长河中，养老已成为当今社会不容忽视的重要议题。

 

社会人口结构渐趋老龄化，公共养老资源愈发紧张，仅依靠社保养老金，未来的养老生活品质是很难有保障的。

 

而个人养老保险能在退休后持续提供经济补给，让我们拥有自主支配的资金，为子女减轻赡养负担，实现真正的安享晚年。

 

而中英人寿福临门两全保险A款个养版是一款缴费及保障期限灵活、可享税收优惠、有满期金及身故/全残保障，还提供多种增值服务的产品，非常值得大家一看。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、为什么要买个人养老保险？

 

养老保险的三大支柱在保障人们老年生活方面发挥着各自独特且相互补充的作用。 

 

 

第一支柱是基本养老保险。

由国家主导强制实施，它为广大民众提供了最基础的养老保障，具有覆盖面广的特点，旨在保障退休人员的基本生活需求。

 

然而，随着人口老龄化加剧以及社会经济的发展，仅靠基本养老保险已难以满足人们日益增长的养老生活品质需求，其保障水平相对有限。

 

第二支柱是企业年金或职业年金。

 

这是由企业或单位自愿建立的补充养老保险制度，在一定程度上能够提高职工退休后的收入水平。

 

但目前，只有部分效益较好的企业或特定职业群体才有机会参与，覆盖范围相对较窄。

 

第三支柱即个人养老保险，包括个人养老保险和商业养老保险等。

 

购买个人养老保险，对于个人的意义十分深远。

 

首先，它能弥补社保养老金的不足，帮助投保人进一步提升养老生活的质量，在晚年有更多资金用于医疗保健、休闲旅游等方面。

 

其次，个人养老保险有很强的灵活性，投保人可以根据自己的经济状况、预期养老生活水平等因素来选择合适的产品和缴费方式。

 

再者，随着金融市场的发展，一些个人养老保险产品还有一定的增值功能，能实现资金的保值增值，抵御通货膨胀风险。

 

例如，

商业养老保险中的分红型产品或万能型产品，在提供养老保障的同时，

还有机会分享保险公司的经营成果或通过资金运作获得额外收益。

 

最近，社部发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，

 

明确自2024年12月15日起，该制度将推广至全国，税收优惠政策实施范围也同步扩大。 

 

国家的个人养老金是一项个人自愿参加、市场化运营、受国家政策支持的补充养老保险制度。

 

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可自愿参加。

 

每年缴纳额上限为1.2万元，参加人可根据自身情况选择合适的缴费金额。

 

此外，投保人还可享受相关的税收优惠。

 

个人年优惠税额最高可达5400元，这在一定程度上提高了实际收益，鼓励人们积极参与。

 

产品方面，个人养老金产品目录丰富，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等基础上，

 

还将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入其中，投保人可根据自身的风险偏好和投资需求选择适合的产品。

 

一般情况下，达到领取养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等条件就可以领取。

 

此外，若参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，也可以申请提前领取。

 

可以说，国家的个人养老金税收的抵扣是以牺牲流动性为代价的，因此奶爸也建议大家用闲钱进行购买。

 

二、中英人寿福临门两全保险A款个养版亮点有哪些？

 

了解完个人养老保险，奶爸给大家推荐一款好产品——中英人寿福临门两全保险A款个养版：

 

1、投保条件宽松

 

投保年龄为18周岁至59周岁，保障期间可选10年、20年，至55周岁（女性）或至60周岁（男性）。

 

交费方式选择也很多，包括趸交、3年、5年、10年、15年、20年等，且无财务要求，1-6类职业人群均可投保。

 

2、税收优惠力度大

 

作为个人养老金产品，每年有1.2万元的扣税额度。

 

对于高收入人群来说，如个人收入几十万，一年个税税率45%，可以抵税5400元，

 

退休领取时扣3%，实际每年高抵税5040元，有效减轻了税收的负担。

 

3、保障及收益明确

 

保障期内，若被保险人不幸身故或全残，将赔付现金价值和保费比例取大者；

 

若保障到期后被保险人依然生存，可以获得100%基本保额的满期保险金。

 

以30岁男性，年收入50万，投保12000元，交20年，保至60岁为例，基本保额为381180元。

 

 

如果被保人在60岁保障期满仍生存，还可以领取一笔满期保险金，金额是38.1万元。

 

无论是单利、复利的收益都是较为可观的，实现了养老储备与税收优惠的目标。

 

4、增值服务丰富

 

中英人寿福临门两全保险A款个养版提供全面的增值服务，如重疾绿通（可转赠75周岁内的父母）、国际二诊、住院关爱等。

 

个人年化有效保费≥1万还能享受SOS援助、就医陪诊、对症预约、预约挂号、健康咨询服务，为参保人及其家人的健康提供了有力保障。

 

三、奶爸总结

 

在人口老龄化的大背景下，三大支柱共同构建起完善的养老保险体系。

 

个人养老保险作为第三支柱，为人们提供了更多个性化、多元化的养老选择，使人们能够更加从容地应对养老挑战，安享晚年幸福生活。

 

当然，大家可以选择商业养老保险，比如中英人寿福临门两全保险A款个养版，既可以获得保障，还可以享受税收优惠，一举两得。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~