光明慧选超越版分红型养老年金保障哪些内容？不同版本收益如何？附个人投保方案

随着我国人口老龄化程度不断加深，养老问题日益受到关注。

 

目前，我国60周岁及以上老年人口已近3亿，且这一数字仍在持续增长。

 

预计到2035年前后，老年人口将突破4亿，到本世纪中叶将达到约5亿。

 

在这样的背景下，如何实现“老有所养”成为了人们普遍关心的话题。

光大永明人寿推出的光明慧选超越版分红型养老年金，就为大家进行养老规划提供了新选择。

 

它在提供稳定的养老年金的基础上，还具有分红的功能，有望带来额外的收益。

 

而且保障全面，年金领取方式灵活，能较好地满足不同人群的养老需求……

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、光明慧选超越版分红型养老年金保障哪些内容？

 

先来看看光明慧选超越版分红型养老年金的保障内容表格：

  

 

光明慧选超越版分红型养老年金支持出生满30日至60周岁的人群投保，覆盖了从婴幼儿到老年的较大年龄范围。

 

保障期限提供了不同的选择，可以选择终身或定期（领取20年）。

 

交费期间也有有趸交、3/5/10/15/20年交等多种方式，非常灵活。

 

而且1-6类职业的人群都可以投保，也没有等待期，投保后可以较快地进入保障阶段。

 

起投金额也不算高，年交5000元起投，对于工薪族而言，也可以通过长期缴费，为自己存一笔养老金。

 

虽然有14条健康告知要求，但审核很宽松。

 

总的来说，无论是年轻人为自己的养老做规划，还是中老年人希望补充养老保障，都可以找到适合自己的投保方案。

 

光明慧选超越版分红型养老年金的保障内容也很丰富，

 

不仅提供年金领取，还有身故保障、祝寿金和满期金等，可以在不同阶段为被保人提供一定的经济支持，确保养老生活的稳定。

 

开始领取年金后20年，保单仍有现金价值，期间投保人也可以通过减保满足不同人生阶段的资金需求。

 

我们来看看年金领取情况，

 

年金领取可以选择年领或月领，比较灵活。

 

领取起始年龄也会根据性别不同而有所区别，男性为60/65周岁，女性为55/60/65周岁。

 

如果选择月领，每月领取基本保额的8.5%；

 

如果选择年领，每年领取基本保额。

 

再来看看身故保障：

 

在首期年金领取日前（含）身故，赔付已缴保险费和现金价值中的较大值；

 

在首期年金领取日后身故，如果在保证领取期内，则赔付尚未领取的年金。

 

 

 

如果选择终身计划，年满88周岁还生存，还可以领取祝寿金，金额是基本保额。

 

如果选择定期计划，领取20年，满期时还生存，可以领取投保时的10倍基本保额。

 

保单权益方面，

 

提供了减保和保单贷款的权益，为投保人在资金使用上提供了一定的灵活性。

 

值得一提的是，

 

光明慧选超越版分红型养老年金还和养老社区相结合，提供了更多的养老选择，可以满足了不同经济实力人群对高品质养老生活的需求。

 

比如总保费≥30万，可获得旅居权益；总保费≥70万，可获得长居权益；总保费≥100万，可获得旅居+长居权益。

 

当然，每年还有机会获得光大永明人寿的分红，有望获得更高的收益。

 

现金分红的方式也增加了保单的收益潜力，大家也可以根据自己的需求选择现金领取或累积生息，进一步提高养老资金的积累。

 

二、光明慧选超越版分红型养老年金投保方案

 

除了保障内容，大家也对光明慧选超越版分红型养老年金的领取金额、现金价值、分红利益演示情况很关心，奶爸给大家举个例子具体来看一下。

 

30周岁的黄先生，为自己购买了光明慧选超越版分红型养老年金，交费期间为3年，年交保费10万元，养老年金领取起始年龄为60周岁，领取方式为年领。

 

保单的利益演示如下： 

 

 

先来看看年金领取和和总领取金额，

 

在开始领取后的20年内，由于定期计划满期时有一大笔金额，所以总领取金额更高。

 

而开始领取满20年后，终身计划在88周岁时，随着持续领取养老金及可能获得的分红，其总领取金额会超过定期计划。

 

现金价值方面，

 

两个版本的现金价值都会随年龄不断增长，并在领取年金20年，即被保人80岁时之后归零。

 

相对来说，定期计划的现金价值比终身计划稍高一些，但总体差异不大。

 

此外，两个计划的保证收益部分均在保单第24年时，现金价值超过累计保费实现了回本。

 

奶爸也给大家计算了IRR情况，

 

定期计划不论是确定部分还是带分红演示后，在养老金开始领取20年的时间里，IRR表现都优于终身计划。

 

在保单第50年，定期计划的IRR介于2.04%-2.79%之间。

 

而当养老金开始领取满20年后，定期计划责任终止，终身计划的养老金和分红可以继续领取。

 

长期来看，终身计划的IRR会超过定期计划，在保单第70年，IRR介于2.54%-3.04%之间。

 

分红利益方面，

 

定期计划和终身计划在分红利益方面区别不大，前期是终身计划的分红略高一些，后期是定期计划的分红更高一点。

 

总的来说，

 

光明慧选超越版分红型养老年金除了现金价值积累，从特定年龄开始还可以领取稳定的养老年金，每年还有机会获得保险公司的分红，长期能获得不错的收益。

 

需要注意的是，分红是不确定的，可能高可能低，甚至可能为0。

 

奶爸也给大家总结一下不同版本的适合人群：

 

终身版本提供持续的养老金领取和额外的祝寿金，现金价值和红利利益随时间增长，适合寻求终身保障的人。

 

定期版本在保障期间提供养老金领取，适合有特定保障需求和预算的人。

 

三、奶爸总结

 

光明慧选超越版分红型养老年金投保也很灵活，最高60周岁可投保，缴费方式也很多选择。

 

还提供稳定的养老年金，不同版本还有祝寿金或者是满期金可以领取。

 

还设置了分红机制，有机会享受保险公司的经营成果，很适合有养老规划需求、追求长期稳定收益、希望享受分红以及对养老社区有需求的人群。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~