富德生命大富翁3.0适合女性买吗？每年能领多少钱？

距离3.0%预定利率下调还有不到十天时间，除了终身寿险、分红险、重疾险，年金险也是大家重点关注的重点。

 

奶爸也遇到不少给大家进行养老规划的女性朋友，

 

富德生命大富翁3.0最早 40 岁就可以开始领取年金，对于希望想早点享受养老生活的女性来说，是很不错的。

 

下面奶爸就来和大家介绍一下富德生命大富翁3.0

 

一、富德生命大富翁3.0适合女性买吗？每年能领多少钱？

 

先来看看富德生命大富翁3.0的保障内容表格： 

 

 

1、年金领取时间早，且投保灵活

 

富德生命大富翁3.0是市场上少见的起领年龄早的产品：

 

无论男女，都可以选择40/45/50/55/60/65周岁开始领取年金。 

 

 

目前，女性法定退休年龄是50或55岁，

 

如果未来延迟到65岁退休，女性朋友等于要晚10年才能领取社保养老金。

 

而买富德生命大富翁3.0最早 40 岁就可以开始领取养老金，这对于希望提前规划养老、或者想早点享受养老生活的女性来说是一个优势。

 

相比多数产品女性最早 55 岁起领，这款产品给了女性更多选择和更早享受养老资金的机会。

 

而且年金领取前，还可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄。 

 

 

如果只是有个初步退休计划的女性朋友，不是很确定何时退休，富德生命大富翁3.0这个设计是很贴心的。

 

2、领取金额高，且收益“男女平等”

 

富德生命大富翁3.0投保方案有两种：

 

方案一：终身领取保终身，即活多久领多久，不保证领取；

 

方案二：定期领取保至80周岁，有保证领取。

 

目前大多数给自己规划养老的女性，更在意自己老了以后能领到多少钱，

 

以30岁女性，年交10万，交10年，60岁起领，选择方案一为例： 

 

 

60岁开始，每年可以领取130600元的年金。

 

80岁时，一共领了274万元年金，是已交保费的2.7倍，累计领取IRR达3.005%

 

100岁时，一共领了5354600元年金，累计领取IRR达到4.084%

 

总体领取金额高，而且同样的投保条件，收益和领取到手的年金险男女都是一样多的。

 

但大多数产品因为考虑到女性预期寿命较高，女性投保，每年领取到手的年金会＜男性：

 

比如某养老年金险产品，选择10万*10年，60岁起领，

 

30岁女性每年领取64130元，而30岁男性每年领取84400元，相较而言女性到手的年金更少。

 

对比来看，即便是女性投保，富德生命大富翁3.0也也可领取高额的年金，还可以终身领取，确实很不错。

 

3、终身有现金价值，且支持加减保

 

无论是方案一还是方案二，富德生命大富翁3.0终身都有现金价值： 

 

 

即便中途需要减保，也能拿回一大钱，为大家提供“稳稳地”安全感！

 

相对来说，方案二的现金价值会更高。

 

比如30岁女，年交10万、交10年，60岁起领，

 

到80岁时现金价值为693410元，此时期满退保，IRR能达到3.155%

 

除了保单贷款，富德生命大富翁3.0还支持加减保：

 

加保：合同生效起就能申请加保，只能加1次，且产品下架后就不支持加保了；

 

减保：合同生效满5年起可以减保，每年累计最高可减金额不超过已交保费的20%

 

 

终身有现金价值，也意味着退休后如果想把钱提取出来，都可以通过减保进行领取。

 

二、奶爸总结

 

养老是大家都必须要面对的课题，

 

尤其是女性朋友预期寿命高，需要准备的养老金比男性多。

 

除了社保的养老保险，在经济收入不错时给自己配置年金险，也是不错的选择。

 

而富德生命大富翁3.0整体设计、保单收益等，对于有养老规划需求、追求资金灵活性、希望提前领取养老金的女性是很适合的。

 

这款产品即将在8月底退市，有养老规划需求的朋友，可以尽快了解和投保了。

 

当然，年金险主要功能是提供养老资金，在疾病、意外等保障方面相对薄弱。如果女性还需要全面的健康保障，仅靠这款产品是不够的，还需要搭配健康险产品。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~