养老年金保险有必要买吗？富德生命鑫禧年年尊享版年金保险好不好？

随着人们对养老问题的日益关注，养老年金保险成为不少人考虑的选择。

养老年金保险有必要买吗？这是一个值得深思的问题。

如今市场上的养老年金保险产品众多，富德生命鑫禧年年尊享版年金保险便是其中之一。

它究竟好不好呢？在众多同类产品中是否能脱颖而出，为人们的养老生活提供坚实的保障？

下面奶爸来和大家详细介绍一下。

一、养老年金保险有必要买吗？

 

在家庭财务规划的工具里，保险是不可或缺的，这源于它有国债、银行定期、货币基金都不具备的功能：

 

首先，是长期锁定利率。

 

年金险最大的优点是“收益确定”，是把当下资金变成未来确定的现金流。

 

其次是活多久领多久，让你长期拥有稳定的现金流。

更多功能可以看看下图：

 

我们选择养老年金保险，主要看三点：

 

1、看年金领取

 

不同养老年金保险产品之间领取差距非常大，动不动就是几十万几百万的差距。

 

比如第一梯队养老金，同样100万保费，最高每年领取10万+，最低每年领取不到5万，相差1倍，20年差距100万了。

 

2、看现金价值和身故赔付

 

有的朋友会希望领取之外，身故或者退保也有一笔资金。

 

身故赔付分几个情况，赔付保证领取年数，只赔付总保费，或者赔付现金价值。

 

3、看公司和增值服务

 

选择产品时，除了关注产品本身的保障，增值服务如养老社区、挂号绿通、以及万能账户等，都是提升保险价值的重要组成部分。

 

比如A产品相比B产品在领取金额上少了10%，但A产品的养老社区服务能够提供更优质的生活环境，

或者挂号绿通服务能够节省宝贵的时间和减少就医过程中的不便，也是可以接受的。

 

比如选择保险公司时，有些人倾向于选择国资背景的保险公司，看中其更强的资本实力和更稳定的运营历史。

 

有些人更看重外资保险公司的国际化视野和服务标准。个人偏好和信任度在选择保险公司时起着关键作用。

 

总的来说，大家做出选择，应该基于对产品保障、增值服务、公司信誉和个人需求的综合评估。

 

二、富德生命鑫禧年年尊享版年金保险好不好？

 

我们来看看不同年金保险的收益对比情况：

富德生命鑫禧年年尊享版年金保险收益表现好，年金领取额度高，且终身有现金价值，现金价值既可以退保使用或者身故赔付，而且全国分公司广泛。

 

缺点是，部分人群可能会出现早期身故亏本的情况，另外公司的股份是民资，且最近有负面新闻，追求品牌偏好的朋友就不适合了。

 

大富翁3.0也是富德生命人寿的产品，支持40岁，50岁就开始领取，且领取利益比鑫禧年年高一些。

 

50岁之前，大富翁3.0比富德生命鑫禧年年尊享版年金保险每年多领取一点，50岁之后鑫禧年年领取和现金价值更多。

 

而且富德生命鑫禧年年尊享版年金保险88岁有双倍的养老金，大富翁3.0终身可以领取。

 

君龙人寿龙抬头3.0，股东是厦门建发集团和台湾人寿，厦门建发隶属于厦门国资委，实力很强。

 

利益上，君龙龙抬头领取和现金价值是超过了大富翁3.0

 

但40岁以上就不能投保，且投保区域仅限于3个地区，90岁之后没有现金价值。

 

三、奶爸总结 

 

如果你经济实力允许，又想退休后拥有稳定的现金流，不用伸手向别人拿钱，养老年金保险还是有必要买的。

富德生命鑫禧年年尊享版年金保险、大富翁3.0和龙抬头3.0领取金额高，对于想要领取多一些年金的人来说，是很适合的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~