海保人寿鑫玺越终身寿险是坑吗？值得买吗？

市场上的固收类增额终身寿险，除了康乾6号瑞祥人生（B款）、星盈家（虎啸版），海保人寿鑫玺越也值得关注。

海保人寿鑫玺越是一款结合保障与增值特点的产品，有投保年龄范围广、缴费期限选择多、投保门槛低等特点，有一定的人身保障及收益，其现金价值不断增值且写进合同，还具备保单贷款、减保等权益。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、海保人寿鑫玺越终身寿险是坑吗？值得买吗？

先来看看海保人寿鑫玺越的保障内容表格：

海保人寿鑫玺越的投保年龄跨度很大，最高可支持75岁投保，对于高龄人群非常友好。

而且支持第二投保人，可以把保单作为资产进行传承。

缴费期限选择超多，除了趸交、3、5、10、20年交，还推出了6、8年交，可以灵活的根据自己的资金规划，选择合适的方案。

趸交最低起投金额为3万元，分期交仅需1万元。

支持减保，年度减保上限为已交保费的20%，如果急需资金周转，又觉得减保金额不高，也可以通过保单贷款，最高贷出80%的现金价值。

此外，对接万能账户的门槛也不高。

总保费满5万，就能附加金管家万能账户，保底利率是2%，闲钱可以转进去实现资金的二次增值。

我们再来看看海保人寿鑫玺越的收益情况：

以“30 岁男性、3 年交、每年交 20 万”为例，在投保后第五年，保单的现金价值便超过了已交保费。

相比市面上大部分产品7-9 年能实现回本，这款的现金价值增长速度快，如果有需要有钱的时候，能更快进行资金调配。

被保人40岁时，保单现金价值有754200元；

被保人50岁时，保单现金价值达到1013000元；

被保人90岁时，保单现金价值达到3304200元，是已交保费的5倍多，IRR能达到2.933%，属于市场一梯队。

总的来说，海保人寿目前运营情况稳健，值得大家选择。

二、奶爸总结

无论是保障内容、保单利益、公司实力，海保人寿鑫玺越表现都很不错，整体的实力强，值得大家考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~