爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险详细测评，保障内容、收益、承保公司等

随着“渐进式延迟退休”消息的普及，不少有养老规划意识的人也开始考虑起给自己配置年金险。

 

有些人是担心社保养老金不够用，想额外存一笔养老钱；

 

有些人是希望提前退休，想获得更多的资金支撑。

 

而爱心人寿推出的百岁人生2.0福享版年金险，做到了领取金、退保金（现金价值）、身故金三者平衡。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险保障内容

 

奶爸整理了爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险的主要内容。 

 

 

爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险支持出生满7天且健康出院～60周岁的人群投保。

 

投保人要求年龄和缴费期间之和不超过70周岁。

 

缴费期限有趸交、3年、5年、10年交等多个选项。

 

起投门槛低，该产品无需体检、多类职业均可投保。

 

最低只要5000元即可投保，工薪阶层也能轻松上车。

 

作为一款年金险，爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险提供年金领取和身故保障。

 

1、年金领取

 

可选择55周岁（仅限女性）/60周岁/65周岁/70周岁开始，按年或按月领取年金，

 

如按年领取，可领100%基本保额；如按月领取，则领基本保额的8.5%。

 

可领取至被保人终身，且保证领取20年。

 

2、身故保障

 

在领取年金前身故，赔保单当年现金价值或已交保费二者的较大者；

领取年金后，且在保证领取期限内身故，赔保证领取期间应领未领的部分；

领满20年后身故，则无身故金赔付。

 

还有丰富的保单权益，如保单贷款和第二投保人，增强了保单灵活性。

 

以保单贷款为例，若短期内有急迫的资金需求，可利用这个工具获得一笔资金。

 

二、爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险亮点

 

爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险亮点不少，我们逐一看看。

 

1、可领取终身，保证领取20年

 

从约定领取年龄起，被保人只要生存，即可领取年金，且持续终身。

 

真正做到陪伴一生的养老现金流，活多久，领多久。

 

养老年金险有保证领取，适合那些想要有稳定保底利益的人。

 

由于买养老年金险需要的资金一般都不少，如果不保证领取，很多人免不了会担心，万一还没领多久，人就提前走了怎么办。

 

有了保证领取，万一发生这种情况，保险公司会一次性把应领未领的年金给到保单受益人。

  

2、现金价值高，持续时间长

 

养老年金险的现金价值，决定了中途是否支持退保，以及万一退保，能拿回多少钱。

 

爱心人寿这款百岁人生2.0年金险（福享版），不仅支持终身领取，现金价值也很高，同时能持续到95岁。

 

也就是说，一旦到了领取年龄，你都可以从中获得一笔持续终身的现金流。

 

与此同时，如果急需用钱，不想定期领取，可以选择退保拿回当年保单现金价值，非常灵活。

 

3、保单灵活度高

 

虽说买年金险的目标是确定的，就是用来养老，但未来毕竟存在变数。

 

如果投保后，想修改领取年龄、领取方式，怎么办呢？

 

符合一定规则，爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险年金同样支持变更，免除投保人的后顾之忧。

 

4、增值服务丰富

 

养老年金险的增值服务，很大程度上决定了产品的竞争力。

 

爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险支持普惠好药权益卡、复星康养旅居权益、艺龙会员权益。

 

普惠好药权益卡：享价格减半，购药问诊省时省力，享价格减半，并且问诊、购药无次数限制。

 

涵盖了1500+药品，15个科室、以及260种疾病，实现了药品自选，健康无忧。

 

同时，还能享受到覆盖老年人口全周期的一站式多层次健康养老服务；以及享同程旗下艺龙酒店会员权益。

 

三、爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险收益

 

买年金险，大家最关心的是产品的收益。

 

王先生为0岁的儿子投保了百岁人生2.0年金险，每年缴费20万，分5年缴费，65岁开始领取年金，收益演算如下： 

 

 

先看身故保险金，

首次领取年金前，如果小王去世：

 

6岁前，保险公司将支付已交保费作为身故保险金；

 

6岁后，身故保险金将对标现金价值，取已交保费/现价的较高者进行赔付。

 

小王65岁去世，如果已经领了年金，保险公司将赔付保证领取期间应领未领部分。

 

保证领取的20年年金领完后，保单的身故责任也会终止。

 

再看具体收益，

 

小王10岁时，保单现金价值才接近100万，实现回本。

 

持有保单30年，保单现金价值为1933040元，接近已交保费的2倍。

 

持有保单64年，保单现金价值为5280820元，约是已交保费的5倍，IRR为2.76%

 

从65岁开始，小王开始每年领取养老金，一直领到75岁，总领取金额为3392620元；80岁，总领取金额为4934720元......

 

目前我国人均寿命在78岁左右，小王假如活到这个岁数，累计领取金额大约是投入保费的4倍，收益还是不错的。

 

如果小王活到100岁，总领取金额为11103120元，收益可是相当可观。

  

四、爱心人寿怎么样？靠不靠谱？

 

大家购买保险产品时，除了关注产品本身，还会关心保险公司的情况。

 

爱心人寿成立于2017年，是一家新兴的保险公司，注册资本为20.2亿元。

 

以互联网大数据、人工智能区块链及云平台技术为底层支持体系，构建“保险＋医养”、“保险+科技”的新型公司商业模式。

 

股东由新里程国际健康产业集团、深圳市同心投资基金股份公司、深圳中洲集团有限公司等组成，背景实力雄厚。

 

再来看看其偿付能力情况。

监管部门对国内保险公司需满足以下要求：

综合偿付能力充足率 ≥ 100%；核心偿付能力充足率 ≥ 50%；风险综合评级≥B类。

 

爱心人寿官网2024年第二季度的偿付能力充足率显示： 

 

 

最新一期核心偿付能力充足率为65.48%＞50%，综合偿付能力充足率为130.96%＞100% 

 

 

另外，爱心人寿最近两季度的风险综合评级均为B类。

 

由此可见，爱心人寿各项指标均符合监管规定，大家可以放心选择。

 

五、奶爸总结

 

爱心人寿百岁人生2.0福享版年金险亮点不少，年金领取高，现金价值持续时间长，年金保证领取20年，是进行养老规划的好选择。

 

如果你近期有投保年金险需求，想了解不同条件下的收益演示情况，也可以私聊奶爸~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~