富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险详细测评，保障内容、不同缴费期收益等

随着利率不断下行，国债因保本保息、收益稳定的特点被疯抢，甚至有人在国债发行当日凌晨五点排队，就为了抢到产品。

 

其实除了国债，安全、稳定、收益还会稳定增长的固收型增额寿也很香！

 

因为它不仅跟国债一样安全系数高，收益也是白纸黑字写进合同，长期能锁定近3%的复利收益。

富德生命人寿的康乾系列的富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险，投保门槛低、现金价值增长速度快、长期IRR可达2.94%，非常值得一看。

 

一、富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险保障内容

 

先提一嘴，富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险的另一个名称是康乾6号。

先来看看富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险的保障内容表格：

 

 

富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险的年龄限制宽松，最高74周岁的人群也可以投保，包含减保、养老社区、保单贷款等权益。

 

下面来看看这款产品的亮点：

 

1、缴费期多样，门槛超低

 

还有7种缴费期可选：趸交/3/5/6/10/15/20年交，选择更加灵活。

 

缴费期限短，保单利益更高，更适合收入波动性较强的朋友；

 

缴费期限长，资金流动性更好，适合收入稳定或者还有其他的投资渠道的朋友。

 

最低2000元起投，工薪族也有机会上车。

 

2、减保写入合同，稳定性更强

 

合同生效满5年就可以减保，每年最多可以减累计已交保费的20% 

 

写入合同相对更稳定，减保规则是目前的标配之一。

 

如果后续想要使用账户中的现金价值，直接减保就可以了，非常简单。

 

不过减保以后，会影响原本的保单收益。也可以通过保单贷款的形式，贷出一部分资金应急使用。

 

3、保司实力雄厚

 

富德生命人寿保险公司成立于2002年，总部位于深圳，现注册资本117.52亿元，总资产超5100亿元，

目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，超过20万人的管理和销售团队。

 

公司规模在业内位于前十，仅次于国寿、平安等老七家，也是国内屈指可数的持有全投资牌照的保险机构。

 

二、富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险收益情况

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，看看其收益情况：

 

 

在保单初期，现金价值的增长速度相当迅速。

 

以保单第5年（即投保人35岁时）为例，此时保费已全部缴纳完毕，而保单的现金价值已经超过了累计缴纳的保费，实现了回本。

 

随着保单持有时间的延长，收益潜力也逐步显现：

 

在保单第10年（投保人40岁时），内部收益率（IRR）达到2.151%

 

到了保单第20年（投保人50岁时），IRR进一步增长至2.670%

 

而到了保单第50年（投保人80岁时），IRR已突破2.9%，接近3.0%的高水平。

 

这表明，长期持有保单不仅能够确保资金安全，还能带来可观的收益增长。

 

以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费年限的收益情况：

 

 

从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看：

 

3年交：封闭期为4年，这意味着在第4年时，保单的现金价值首次超过累计已交保费，实现了回本。

 

5年交：封闭期为4年，说明即使缴费期为5年，保单也能在相对较短的周期内实现回本。

 

10年交：封闭期为9年，相对较长，但由于缴费期限较长，回本时间长也是可以理解的。

IRR是衡量投资收益的一个重要指标，它反映了投资的平均年化收益率。

 

以下是不同年龄时的IRR情况：

  

被保人40岁时：

 

3年交的IRR为2.282%

5年交的IRR为2.194%

10年交的IRR为1.743%，相对较低，这可能与较长的缴费期和成本回收时间有关。

 

被保人50岁时：

 

3年交的IRR上升至2.688%

5年交的IRR为2.666%

10年交的IRR为2.530%，有所提升，但仍然低于短期缴费的IRR

被保人60岁、70岁、80岁时：

 

随着时间的推移，IRR持续上升，显示出长期持有保单的收益潜力。

 

被保人90岁和100岁时：

 

3年交和5年交的IRR均接近或超过2.9%，而10年交的IRR虽然较低，但长期持有后的收益仍然可观。

 

短期缴费（如3年交和5年交）能够更快地实现成本回收，并在长期持有后提供较高的IRR。

 

如果手上闲钱较多，未来收入波动较大，可以考虑趸交、3/5年交。

 

长期缴费（如10年交）虽然封闭期较长，但随着时间的推移，IRR的提升也显示出了长期投资的价值。

 

如果预算不多，想细水长流把钱存下来，可以选择10年交。

 

建议大家在选择前，咨询专业的保险顾问，以确保选择最适合自己需求的保险产品。

 

三、奶爸总结

 

富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险亮点多多，投保门槛低、前期现金价值增长快、最高IRR＞2.9%，无论是工薪族还是有养老规划、资产传承的人群，都很适合入手。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~