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奶爸保
奶爸给大家介绍一款可以锁定长期利率、帮助我们实现财富保值增值的增额终身寿险产品——启明星龙腾版，由海港人寿（前身为恒大人寿）承保，不光封闭期短，而且现金价值表现也十分优秀。
事不宜迟，接下来就让我们一起来看看！
一、海港启明星龙腾版增额终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容：
1、投保规则
海港启明星龙腾版增额终身寿险为70周岁以内的人群提供保障，投保年龄覆盖范围广泛，退休人员也有机会投保。
职业范围1-6类都可以买，对高风险人群友好。
而且缴费期限丰富，支持趸交/3/5/10年交，投保灵活。
2、保障内容
海港启明星龙腾版增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保、保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
我们先来看一下海港启明星龙腾版增额终身寿险的减保规则：
再来看看保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转，防止资金周转不足导致的利益损失。
二、海港启明星龙腾版增额终身寿险利益表现
奶爸以“30岁男性，年交10万，5年缴费”为例，来看看它利益表现：
这款产品的长期收益还是挺可观的，
被保人35岁时，现金价值为506134元，超过已交保费。
70岁时，现金价值为1417862元，是已交保费的2.84倍，此时退保IRR达到2.779%。
当然，如果不急用的话，尽量先不要领取，可以让钱继续在保单中增值，
到了80岁时，现金价值高达1905386元，退保IRR更是增长到2.825%，
到了90岁时，现金价值高达2560290元，退保IRR为2.855%，
到了100岁时，现金价值高达3439466元，退保IRR为2.875%。
仍以“30岁男性，年交10万”为例，看看不同缴费期的现金价值情况：
先说现金价值增长速度：
海港启明星龙腾版增额终身寿险的趸交回本速度一般，3/5/10年交封闭期较短，
3年交在缴费第5年，现金价值就能超过已交保费。
5年交和10年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR的表现：
海港启明星龙腾版增额终身寿险的优势集中在3年交和10年交，现金价值在整个周期表现上都很有优势。
3年交在80岁时达到2.826%，100岁时达到了2.875%，总体是很不错的。
10年交在80岁时达到2.857%，100岁时达到了2.899%，表现十分突出。
当然，趸交和5年交的IRR表现也很不错，
趸交后期IRR可以突破2.867%，5年交后期IRR可以突破2.875%
三、奶爸总结
海港启明星龙腾版增额终身寿险不仅保单利益扛打，而且封闭期短，保单灵活性高，
非常适合有长期理财需求、追求稳定收益的朋友。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
