增额终身寿险适合普通人吗？海保人寿鑫玺越增额终身寿险怎么样？

海保人寿鑫玺越是一款增额终身寿险，长期收益表现很亮眼，退保IRR可达2.9%以上。

更关键的是，只要总保费超过5万，就可以关联金管家稳赢版万能账户。

具体海保人寿鑫玺越怎么样呢？适合普通人投保吗？

下面，我们一起来看看。

普通人适合买增额终身寿险吗？

海保人寿鑫玺越增额终身寿险测评

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、普通人适合买增额终身险吗？

对于普通人而言，增额终身寿险的优势体现在哪些方面呢？

1、强制储蓄与生活保障

普通人可能面临较大的消费诱惑和不确定性，增额终身寿险能够起到“强制储蓄”的作用，保证未来有稳定的资金可用。

2、简单理财与低门槛

相比其他复杂的投资产品，增额终身寿险操作相对简单，投保门槛较低，适合没有太多投资知识和经验的普通人参与，且风险相对可控。

3、应对人生阶段变化

随着生命周期的变化，如结婚、生子、购房等需求出现，增额终身寿险的现金价值可灵活提取以应对各种临时性大额支出，同时保障主体保险利益不受影响。

二、海保人寿鑫玺越额终身寿险测评

先来看看海保人寿鑫玺越的产品信息：

如图所示，海保人寿鑫玺越的产品形态并不复杂。

投保年龄覆盖到出生满30天到70周岁，支持趸交和年交保费。

其中年交，共有3/5/6/8/10/20年六个选择，眼下没有充足预算的，可以选择长一点的缴费期。

不过，海保人寿鑫玺越的保费门槛可不低，趸交要3万元，年交要10000元。

倘若你只有几千块预算，也可以找奶爸了解其他门槛更低的增额终身寿险。

另外，虽说增额终身寿险的健康告知比较少，但海保人寿鑫玺越也有4条告知。

在投保时千万要注意，要对问到的情况如实回答。

保障责任方面，海保人寿鑫玺越主要提供身故/全残保障，

赔付规则以被保人年龄和缴费期是否结束作为分界线，主要从已交保费的1-1.6倍、现金价值、有效保额这三者当中择一赔付。

其他的两项权益保单贷款和减保，算是增额终身寿险的标配。

重点在于它的收益表现。

可以看到，在30岁男、年交10万、交10年的投保方案下，海保人寿鑫玺越只要9年现价即可超过已交保费，实现回本。

在第30年，海保人寿鑫玺越的现金价值就达到2060300元，退保净赚106万+，IRR约2.86%。

此时被保人正值60岁，大概率已经退休，若是养老金不够，可以通过减保从中领取部分现金价值来改善生活。

若是用不到保单里的这笔现金价值，则继续持有下去，现金价值还会增长。

到后期IRR可以达到2.95%，很接近目前增额终身寿险的收益率上限3.0%。

因此，整体来看，海保人寿鑫玺越的收益表现还是很不错的。

此外，投保海保人寿鑫玺越时，若是总保费超过5万元，还能够关联金管家稳赢版万能账户，手上若是有三五年内用不到的资金，可以投进去增值。

关于金管家稳赢版的详细信息，大家可以私信奶爸获取。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，海保人寿鑫玺越是很有竞争力的。

它也很适合普通人投保，拿来强制储蓄、存储养老金、教育金或是简单的投资都不错。

如果你对它感兴趣，可以微信关注【奶爸保】小程序，了解更多产品细节~

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~