海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？投保时要注意什么？

海保人寿鑫玺越终身寿险，也叫乐满满5号。

这款产品的特点在于长期收益高，回本速度快，受到不少朋友的关注。

究竟海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？投保时要注意什么？

奶爸来为大家解读：

海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？

海保人寿鑫玺越终身寿险投保时要注意什么？

奶爸总结

一、海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？

先来看看海保人寿鑫玺越终身寿险的大概信息：

这款增额终身寿险的承保年龄范围很广，

从刚满月的婴儿到75岁的老者，满足一定的健康、保费要求即可投保。

其中，健康方面的要求共有四项，

除去是否患有严重疾病之外，还问了被保人有没有申请过重疾险的理赔、有没有赛车、蹦极等高风险爱好。

在投保时务必如实告知，如果觉得要求比较苛刻，也可以找奶爸了解要求更为宽松的增额终身寿险。

此外，投保时还需满足保费要求，趸交3万元，年交1万元。

相比一些只要几千元就能投保的产品，海保人寿鑫玺越终身寿险对低预算人群不太友好。

当然，这些缺点尚且在可接受范围内。

因为买增额终身寿险，我们最终还是奔着产品的实际收益去的。

说到收益，我们可以借助内部收益率（IRR）来判断海保人寿鑫玺越终身寿险的收益水平。

当下增额终身寿险的预定利率为3.0%，如果产品的IRR能达到2.9%以上，接近于3.0%，就说明这是一款收益比较高的增额终身寿险。

奶爸也为大家总结了它在不同缴费期下的IRR，内容如下：

可以看到，海保人寿鑫玺越终身寿险的长期IRR普遍在2.9%以上，部分年度可以达到2.95%，很接近当下增额终身寿险的收益天花板。

而它的回本时间也比较短，短期缴费只要5到8年，长期缴费时间虽然长一点，但也基本在缴费期内就能回本。

回本之后，无论是退保还是减保，都不会损失保费。

整体的收益表现还是很亮眼的。

如果手上还有闲置资金，可以再搭配金管家稳赢版万能账户。

它的最低保证利率为2.0%，最新一期的结算利率为3.75%，表现中规中矩。

要注意的是，投保金管家稳赢版需要主险（海保人寿鑫玺越终身寿险）的保费达到一定要求，最低是5万元，具体规则如下：

如果对万能账户还有疑问，可以私聊奶爸咨询~

二、海保人寿鑫玺越终身寿险投保时要注意什么？

经过前面的分析，我们知道海保人寿鑫玺越终身寿险的收益是比较高的。

但我们也不能盲目投保，投保前还得了解它的退保规则。

退保主要分成两种情况：犹豫期内和犹豫期后。

1）犹豫期

犹豫期有点类似于我们网上购物时的无理由退货期。

海保人寿鑫玺越终身寿险的犹豫期为15天，期间退保能全额退还保费。

2）犹豫期后

过了犹豫期再退保，退的是保单的现金价值。

当现金价值超过已交保费时，就是我们俗称的“回本”。

而在前面的分析里我们也看到，这款保险的回本期虽然比较短，但至少也要好几年。

如果在回本期内退保，必然会损失一部分保费。

因此，投保海保人寿鑫玺越终身寿险，需要我们做好长期持有的准备。

短期内会用到的资金尽量不要拿来投保。

三、奶爸总结

总的来说，海保人寿鑫玺越终身寿险是很有吸引力的。

各个缴费期的收益表现都很不错，而且还能低门槛关联万能账户，兼顾收益和灵活度。

当然，投保前也要明白这是长期型险种，在流动性上会有所欠缺，更适合作为长期投资。

关于更多终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~