海保人寿福满满3号养老年金险详细测评，保障内容、收益等

每过10年，国家就会根据最新的统计情况对生命表进行一次修订更新。

 

最近发布的《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》显示，人类的寿命正在延长。

 

相较上一版生命表，最新数据的最大变化有两方面：一是死亡率明显下降，二是预期寿命提升。

 

 

男女寿命数据都在延长，女性平均预期寿命已经突破了90岁。

 

随着医学技术的进步和人均寿命的提升，很多人也开始担心起自己的养老生活。

 

养老年金险作为一类活到老领到老的保险，很好的缓解了大家的养老焦虑。

 

海保人寿的海保人寿福满满3号养老年金险，亮点很多，与同类产品相比，很有竞争优势。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、海保人寿福满满3号养老年金险怎么样？

 

我们先来看看海保人寿福满满3号养老年金险的基本保障： 

 

1、投保规则

 

海保人寿福满满3号养老年金险最高支持50岁的人群投保。

 

短期支持趸交、3、5年交，中长期支持10、15、20年交，可以选择的缴费期限比较多，

 

趸交最低1万元起投，期交最低5000元起投，工薪族购买缴费压力也不会太大。

  

2、保障内容

 

海保人寿福满满3号养老年金险年金领取前身故赔付已交保费或现金价值。

 

年金领取后身故，有两个方案：保证领取12年或者保证领取保费，都是低保证领取型。

不过，领到手的年金相对来说会更多一些。

 

和大多数产品类似，女性最早可以55周岁领取年金，男性最早60周岁开始领取年金。

 

3、现金价值可以持续终身，且支持减保

 

急需使用钱时，可以像增额终身寿险一样通过减保来支取部分现金价值来使用。

 

不过，减保会降低将来的年金，也会导致养老金被挪用。

 

因此，奶爸建议大家尽量不要动保单的现金价值，更好地保证后续的养老需求。

4、保单权益丰富，支持万能账户

海保人寿福满满3号养老年金险的保单权益丰富，不仅支持减保和保单贷款。

 

满足一定条件的话，还可以对接万能账户：金管家（稳赢版），保底2.0%，目前结算利率是3.75%

 

加保手续费和领取费用都很低，且有保单持续奖励，领取也没有限制。

 

万能账户最高可追加主险总保费的5倍-20倍。

 

可以调节养老金的现金流，老了以后如果钱够花，也可以将钱存在万能账户增值，要用的时候再拿出来。

 

不过目前万能账户收益在收紧，因此大家还是把重心放在主产品收益上。

 

此外，海保人寿的增值服务包含家庭医生、重疾门诊绿通等，也很实用。

 

二、海保人寿福满满3号养老年金险收益表现

 

看完基本保障，我们再来看“重头戏”收益。

 

它有两个领取方案，奶爸就给大家来对比一下两种领取方案的收益是多少，

 

奶爸以30岁男性，年交10万，分10年交，60岁起领为例，一起来看看：

 

1、领取金额

 

方案一：每年领取130400元；方案二：每年领取134400元；

方案二的领取金额更高，比方案一每年多领4000元。

2、保证领取

 

方案一，保证领取12年， 保证领取金额=130400元/年*12年=156.48万元

方案二，保证保费返还。

还是上面的例子，累计已交保费是100万，即保证领取金额=100万元。

 

相对来说，方案一保证领取的金额更高

3、现金价值

 

两个方案的现金价值都可持续至终身。

不过62岁前，方案一的现金价值更高，62岁后，方案二的现金价值更高。

4、收益情况

 

方案一：领取至80岁，IRR可达3%；领取至100岁，IRR可达4.080%

方案二：领取至80岁，IRR可达3.092%；领取至100岁，IRR可达4.159%

可以看到，方案二的收益更高些。

总的来说，方案一的身故赔付更高些，方案二的领取金额和产品收益表现更好。

 

整体来看，

 

海保人寿福满满3号养老年金险在被保人45岁时，现金价值超过已交保费，

 

虽说回本时间可能会感觉比较久，但这款产品主要是为“养老”而设计的。

 

若是中途需要使用资金的话，还有“保单贷款”这类权益可以选择。

 

从60岁开始，每年可以领取130400/134400元，此时，退保IRR为2.668%

 

领取10年，70岁时累计领取超过了140万。

 

此时的现金价值还有130万左右，这时候选择退保的话，退保IRR突破3.5%

 

80岁时，总领取超过了270万，领取IRR突破了3%。

 

若是家族有长寿基因，到了90岁时，领取IRR突破了3.7%，100岁时，领取IRR达到4.08%-4.159%

 

此时累计领取超过了500万，是已交保费的5倍。

 

也可以用于子女教育金、婚嫁金、资产传承等用途。

 

整体来看，海保人寿福满满3号养老年金险的收益表现还是比较亮眼的，不仅收益不错，现金价值持续时间长，而且还可以附加万能账户。

 

三、奶爸总结

 

海保人寿福满满3号养老年金险支持多种年龄和交费方式，现金价值可以持续终身，保单权益丰富，年金领取额度高。

 

不仅具备保险产品的安全性，长期收益表现也很不错，值得大家考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~