增多多5号增额终身寿险现金价值怎么样？调整后还值得买吗？

最近，奶爸又收到产品调整消息：

 

海保人寿的增多多5号增额终身寿险，1月17日后不再支持7年交版本。

 

这款产品现金价值增长速度非常快，在各个缴费期IRR都能很快接近3.0%，而且投保条件宽松。

 

熟悉储蓄险的朋友都知道，小的调整动作，也意味着这款产品可能在后续面临消失的风险。

 

趁现在还来得及，我们再来看看这款产品，究竟值不值得买。

 

一、增多多5号增额终身寿险现金价值怎么样？

 

我们先来看一下这款产品的保单利益情况。

 

以30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万为例： 

 

 

在37岁，也就是保单第7年，现金价值达到513600元，已经超过了已交保费，

 

57岁时，保单现金价值达到1022500元，已经超过已交保费的2倍。

 

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

 

到60岁的时候，现金价值达到1117300元，IRR达到2.910%

 

到80岁的时候，现金价值达到2017900元，IRR达到2.948%

 

到100岁的时候，现金价值达到3644400元，IRR已经达到2.963%

 

以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：

 

 

 

先说现价超过已交保费的速度：

 

短期缴费的趸交、3年交和5年交都是在保单第7年的时候，现金价值超过已交保费，

 

7年交在保单第8年时，现金价值超过了已交保费。

 

而长期缴费的10年交表现不错，缴费期刚结束就超过了已交保费。

 

再来看IRR的表现：

 

选择3年交，IRR的表现是最优秀的。

 

60岁时达到2.915%，80岁的时候达到2.950%，100岁的时候达到2.964%

 

随着时间的推移，无限接近于预定利率3.0%

 

其次，5年交和7年交的IRR表现也不错，在后期IRR也能无限接近3.0%

 

这样的收益水平表现优秀，可以说在目前市场上是非常具有竞争力的。

 

二、增多多5号增额终身寿险亮点

 

先来看一下产品基本信息： 

 

 

增多多5号增额终身寿险的投保年龄为出生满30天-70岁，保障期限为终身。

 

可选趸交/3/5/7/10年缴费，投保非常灵活，1万元起投，起投门槛不算高。

 

再来说一下这款产品的保障亮点：

 

1、投保宽松，健康告知仅1条

 

除了投保年龄非常广泛，70岁都能投保，健康告知也只有1条： 

 

 

问询的都是一些严重的疾病，对身体有些小毛病的人来说，增多多5号增额终身寿险是不错的上车机会。

 

2、免体检高保额

 

增多多5号增额终身寿险的免体检额度高达1200万，市面上大部分产品免体检保额是400万-1000万。 

 

 

这一点对于希望投保更高额度的高净值朋友来说非常友好。

 

3、保单权益丰富

 

保单权益非常丰富，支持减保、保单贷款和第二投保人和隔代投保，资金使用灵活性不错。

 

先看减保规则： 

 

保单生效满5年后可以申请减保，每次减保的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%，减保规则相对宽松，可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

还有隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。

 

而第二投保人，可以避免保单成为遗产，进而导致继承或债务纠纷，也能让投保人的投保意愿得以延续，而非退保。

 

4、增值服务优秀

 

还有丰富且实用的VIP增值服务： 

 

 

包含健康管理和保单管理2个版块，其中，健康管理项目多达8项，保单管理权益包含2项，类型十分丰富。

 

满足一定的保费要求之后，就可以享受相应的增值服务，关键时刻帮我们解决【看病难】的问题，非常人性化。

 

三、奶爸总结

 

增多多5号增额终身寿险保单利益表现排在目前第一梯队，而且现价增长较快，各个缴费期的IRR都能在后期无限接近3.0%

 

而且投保条件宽松，有机会投保更高保额，保单权益丰富，增值服务优秀。

 

不过，7年交的版本已经准备停止承保，其它缴费期计划预计也会紧随其后。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~