增额寿险和年金险区别是什么？弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

现在社保养老金的替代率越来越低，又年年降息、利率下行严重，股市债市风险又太高；

再加上国家大力推行个人养老金等大动作，无一不在旁敲侧击，鼓励大家自己规划养老。

于是近年来越来越多人，开始把目光慢慢转移到了两款宝藏工具上，也就是增额终身寿和年金险，现在就连银行也在推。

但还是有不少朋友分不清增额寿险和年金险。

今天，奶爸带大家认识下增额寿险和年金险，并介绍一款弘康金禧一生2023增额寿险。

增额寿险和年金险区别是什么？

弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额寿险和年金险区别是什么？

年金险与增额终身寿都是能领钱的保险，它们最大的特点是：能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

那么增额寿险和年金险区别是什么？

1.保单支配人归属不同

增额终身寿险保单的所有权是归属于投保人；

如果被保人身故，身故保险金是给到受益人。

年金险投保人对现价享有利益，被保人对年金享有利益；

通俗理解，投保人能退保、申请保单贷款，被保人能领年金。

2.有无生存金

增额终身寿险中没有领取生存金的保障责任；

如被保人身故/全残，将向受益人给付身故/全残保险金；

如投保人中途有资金需要，可以向保险公司申请保单贷款。

年金险中，被保人于达到合同约定的领取年金年龄时仍然生存，即可按合同约定长期领取年金。

二、弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

我们先来看看弘康金禧一生2023增额寿险的产品形态：

金禧一生2023最大的特色是：类增额寿年金，既能当年金功能使用，又能当增额寿功能使用。

当增额寿功能使用：

可以从被保险人70周岁开始领取年金，这个不是为了领取年金去的，而是为了领取现金价值去的。

增额寿的功能体现主要在现金价值，而金禧一生年金如果选择70周岁对应的保单周年日开始领取；

70周岁之前的现金价值也非常耀眼，甚至超过了目前市场上在售的其他增额寿产品。

当年金功能使用时候：

客户可以从第 5 保单周年日、第 10 保单周年日、第 20 保单周年日、第 30 保单周年日、被保险人年满 70 周岁对应的保单周年日开始领取年金。

同时，金禧一生2023合同生效满15个月，就可以申请减保。

每次申请减少金额100元起，没有减保上限，减保后剩余的现金价值> 1000元即可。

减保没有“20%限制”，非常宽松，需要时可以提前申请减保领取。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总的来看，金禧一生2023年金保险兼顾稳定性、灵活性、收益性，现价增长快，减保灵活，有多种玩法。

作为孩子的教育金，或灵活领取的增额寿是再合适不过了。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~