富德生命人寿的鑫禧年年2024强在哪儿？好不好？

从鑫禧年年尊享版，到鑫禧年年A款（之后简称产品A）、鑫禧年年B（也就是鑫禧年年2024），到最近上线的鑫禧年年C款（之后简称产品C），富德生命一直在对养老年金进行调整。

鑫禧年年尊享版领取略低，但是现价延续时间更久，退出机制更灵活，但是鑫禧年年2024领取高，祝寿金高，仅仅牺牲15年现价从而获取更高的长寿利益。    

除了鑫禧年年尊享版，讨论度更高的还是ABC三款之间的对比，今天我们就通过案例细细看一下，富德生命人寿的鑫禧年年2024的优势：

一、富德生命人寿的鑫禧年年2024强在哪儿？

A产品：

养老年金额度为三款最高，不过平摊到每个月，与另外两款相差不会太多，且无其他祝寿金责任。月领取A产品803元，C产品779元，富德生命人寿的鑫禧年年2024是778元。

C产品：

养老年金额度第二高，86周岁有一笔价值两倍基本保额的祝寿金。

富德生命人寿的鑫禧年年2024：

养老年金额度第三，但是与C产品相差无几，长寿利益更高，85岁与95岁各有祝寿金，所以在长期来看，长寿累积领取更高。

2、生存IRR

结合养老年金+祝寿金（若有）+当年度退保现价三样现金流计算出的收益，也是年金主要参考的收益IRR

A产品：

早期因高领取金额有优势，70岁前生存IRR跟高。但领先的IRR也仅仅有万分之1、2点，所以对于大部分客户而言，其绝对金额差值也不会太多。

C产品：

领取额度与2024相差无几，但前期现价略低，所以早期IRR低于另外两款，75-86岁有优势。

富德生命人寿的鑫禧年年2024：

得益于现价的稳定累积，与后期两笔高额祝寿金，在75岁左右生存收益超过A产品，85岁之后超过C产品，之后一直领先至终身。

顾名思义结合养老金领取+祝寿金+身故赔付所有现金流计算的IRR

A产品：

领取高，但是现价折损速度较快，所以身故赔付较低，因此身故IRR不占优势。

C产品：

规律与生存IRR接近，因为身故赔付现价是写进合同的。

富德生命人寿的鑫禧年年2024：

早期现价更奥，60-70岁时有优势，之后就是和C产品不相上下，直到85岁后超越。