养老年金险有必要买吗？2023年金险哪一款最划算？

人口老龄化趋势的日益严重让养老问题成为了社会关注的焦点。

许多朋友也会思考应不应该购买养老年金险。

奶爸今天也和大家一起聊一聊，到底养老年金险有必要买吗？2023年金险哪一款最划算？

养老年金险有必要买吗？

2023年金险哪一款最划算？

奶爸总结

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一、养老年金险有必要买吗？

奶爸认为，养老年金险可以提供多项保障，还是有必要买的，具体原因如下：

1、弥补养老金缺口

许多朋友养老金的主要来源是国家基本养老金和个人储蓄，部分朋友还会有一笔职业养老金。

但若只靠上述两个支柱，或单一支柱，可能难以覆盖退休后多方面的现金支出。

因此选择一份商业养老年金险，可以在一定程度上弥补养老金的缺口，提高养老金替代率，确保退休后的生活品质。

2、保障现金流收入

许多朋友退休后比较担心的问题就是，如果手里的钱花光了，又没有其他收入来源，该怎么办？

但养老年金险有一个亮点，就是保障终身的产品可以提供终身稳定的现金流。

简单来说，就是这个月花完，下个月还有，安全感满满。

这一笔养老金可以帮助退休人员应对日常开销、医疗费用等支出。

有了养老年金险现金流的保障，退休生活也将会更加安心、舒适。

3、传承财富

养老年金险还可以作为一种财富传承的方式，部分产品在被保险人身故后，会将保险金给到受益人，以保障他们的未来生活。

4、提高生活品质

部分养老年金险在投保后还可以享受丰富的权益，如对接养老社区、附加万能账户等。

不同保司还会提供不同的VIP服务，这些权益能够提高我们晚年生活的品质。

二、哪款养老年金险最划算？

市场上养老年金险产品众多，不同产品的收益和权益也是有区别的。

奶爸也整理了几款性价比较高的产品，一起来看看：

1、注重年金领取

若是想要在同样的缴费情况下领取更多年金的朋友，可以选择鼎诚诚爱一生、富多多1号、鑫禧年年尊享版。

同样是30周岁男性，年交10万元，交10年，60周岁起领的情况下：

鼎诚诚爱一生（保证返还保费版）可领14.05万元，累计领取IRR可达4.2%。

富多多1号（方案1）年领13.06万元，累计领取IRR可达3.981%。

鑫禧年年尊享版年领12.48万元，累计领取IRR可达3.9%，且可以附加当前结算利率为4.3的万能账户，助力资金二次增值。

2、希望权益丰富，追求稳定

更注重丰富权益的朋友，可以选择龙抬头2.0，养多多5号及成康1号星海人生。

龙抬头2.0保证领取20年，现价可持续至85周岁，属主流养老金形态。

同时有着不错的年金领取表现，30周岁男性年交10万交10年，60周岁年领12.09万元，可以保证领取到241万元的年金。

到100周岁时，累计领取可达556万元，为已交保费的5.56倍。

养多多5号保证领取15年，可对接大家旗下养老社区，适合注重养老品质的朋友。

年金领取方面，30岁男性，年交10万交10年，60岁可领121900元，保障领取182万元。

成康1号星海人生同样保证领取15年年金，且可同时附加万能账户和对接养老社区。

且年金领取表现也不错，30周岁男性年交10万交10年，60周岁可领12.3万元，累计领取IRR可近4%。

三、奶爸总结

总之，养老年金险对于大多数人来说是有必要购买的。

在选择产品时，则要结合自己的需求和经济状况，综合考虑各种因素来选择。

想要做具体收益测算的朋友，也可以联系奶爸帮忙做计划书。

还想了解更多养老年金险产品的朋友，可戳：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~