富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险详细测评，保障内容、收益等

越到年底，就越多人开始考虑储蓄的问题，

 

毕竟很多人的年终奖等资金陆续到位，来咨询奶爸养老年金险的人也有变多。

 

最近富德生命人寿推出的鑫禧年年2024养老年金险，不仅年金高领取，还有祝寿金，且长期有现金价值。

 

我们一起来看看：

 

一、富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险保障内容

 

先来看看富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险的产品信息表格：

 

 

下面奶爸来介绍一下富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险的亮点：

 

1、保障灵活，投保门槛低

 

富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险出生满25天-65周岁的人群都能投保，年龄覆盖范围广。

 

保障期限是终身，最长可以分20年交，非常适合工薪阶级长期“定投”。

 

最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。

 

2、年金领取灵活，长期有现金价值

 

年金领取时间上，支持55（仅限女性）/60/65/70岁领取，无缝衔接退休年龄。

 

方案二有保证领取20年的规定，即使被保险人在领取养老年金的过程中不幸身故，保险公司也会一次性给付保证领取时间内还未领取的养老年金给受益人。

 

身故保险金上，设计也有特色：

 

1）领取前身故：赔付已交保费或现金价值的较大者；

2）领取后身故：

方案一没有保证领取的规定，赔付现金价值；

方案二保证领取20年，在保证领取期内，赔付保证领取年金总额-已领取年金，保证领取日后无身故赔付。

 

可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多人的养老金产品形态。

 

保单现金价值持续到90周岁，现金价值持续时间也较长。

 

3、权益丰富，有机会领取祝寿金

 

这款产品的保单权益丰富，包含减保、保单贷款和祝寿金等权益。

 

先看减保：

 

 

减保规则写入合同，保单生效满5年后可以申请减保，每年减保额度不能超过已交保费的20%。

 

再来看看祝寿金：

 

满85岁仍生存，可以额外领取1.5倍基本保额作为第一笔祝寿金，

 

满95岁仍生存，还可以额外领取5倍基本保额作为第二笔祝寿金。

 

二、富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险收益

 

以30岁男性，年缴10万，10年缴费，60岁开始领取为例，看看两个领取方案的保单利益情况： 

 

 

1、年金领取

 

先看年金领取，

 

从60岁开始，方案一每年可领取127000元，也就是一个月大概有10583.3元，

 

到67岁时，累计领取年金1016000元，超过已交保费。

 

方案二每年可领取110900元，一个月大概有9241.7元，每年领取年金比方案一少了16100元，

 

到69岁时，累计领取年金1109000 元，超过已交保费，

 

保证领取20年，也就是从60岁到79岁，有2218000元是一定能拿到的。

 

如果一直领取到100岁，方案一共能领取年金5207000元，方案二共能领取年金4546900元。

 

此外，再加上85岁和95岁的两笔祝寿金的话，方案一共领取了6032500元，方案二一共领取了5267750元。

 

再来看看累计领取IRR，

 

方案一也表现更加优秀，90岁时，累计领取IRR达到3.638%；

100岁时，累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。

 

方案二90岁时，累计领取IRR达到3.274%；

100岁时，累计领取IRR也能达到3.786%。

 

2、现金价值

 

虽然两个方案都是在90岁之后就没有现金价值，也就是无法退保，不过在这之前的现金价值表现都不错。

 

80岁时，

 

方案一退保IRR已经达到3.478%，退保还能取回925730元，方案二退保IRR也达到3.109%，退保还能取回808380元，

 

90岁时，

 

方案一退保IRR达到了3.827%，退保还能取回545300元，方案二退保IRR也达到3.479%，退保还能取回476170元。

 

身故保障方面，

 

方案一的身故保障可以持续到90岁，而方案二则是持续到保证领取期结束，也就是80岁之后不再有身故金。

 

可以说，

 

方案一长期保单利益更高，适合年轻人，或者希望领取更高养老金，有长寿基因的人群。

 

方案二有保证领取年金的规定，适合年龄大，或者看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群。

 

三、奶爸总结

 

富德生命人寿鑫禧年年2024养老年金险投保宽松门槛低，年金领取灵活。

 

两个版本的保单利益情况也不错，年金领取和现金价值高，还有机会领取2笔祝寿金，适合家族有长寿基因、对自己长寿有信心的人。

 

至于选择哪个版本，大家可以根据自己的养老规划和保障需求进行选择。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~