弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险详细测评，保障内容、收益等

想过上高品质的养老生活，除了靠社保养老，还要及早买一份可以稳定增值的养老年金险。

 

弘康人寿最近一直在暗暗发力，推出了金满意足5号、金禧一生、乐养多2号等优秀的养老年金险。

 

最近弘康人寿又推出了金麒麟2号轻享版养老年金险，1000元起投，年金领取灵活，而且终身有现金价值。

 

一、弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险保障内容

 

先来看弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险的产品信息： 

 

 

下面奶爸说说弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险的亮点：

 

1、保障灵活，投保门槛低

 

弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险出生满30天-60周岁的人群都能投保，年龄覆盖范围广。

 

保至106岁，相当于保终身了，缴费期限也可以灵活选择趸交/3/5/10年交。

 

最低1000元起投，起投门槛低，普通工薪阶层也能入手。

 

2、年金领取灵活，终身有现金价值

 

年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，无缝衔接退休年龄。

 

领取频率也有年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。

 

年金保证领取20年，即使被保险人在领取养老年金的过程中不幸身故，保险公司也会一次性给付保证领取时间内还未领取的养老年金给受益人。

 

现金价值保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值。

 

3、可选2个年金领取方案

 

有2个年金领取方案，可以满足不同人群的养老规划和理财需求。

 

方案一：按照合同约定的保额，可以定期领取年金，最多领取到被保险人106岁。

 

方案二：跟方案一同样是按约定领取年金，并且在此基础上，还能额外领取祝寿金。

 

对比之下，方案一是每年领取的年金更多，也就是保证领取20年的年金收益更高。

 

而方案二则是多了祝寿金的保障：

年满80周岁时，额外给付1倍基本保额；

年满90周岁时，额外给付3倍基本保额；

年满100周岁时，额外给付9倍基本保额。

 

如果算上后期这三笔祝寿金，方案二的长期保单利益比方案一更高。

 

二、弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险利益情况

  

以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取为例，看看两个领取方案的保单利益情况： 

 

 

先看年金领取情况：

 

从60岁开始，方案一每年可领取115710元。

 

到68岁时，累计领取年金1041390元，超过了已交保费，

 

保证领取20年，即从60岁到79岁，有2314200元是一定能拿到的。

 

方案二每年可领取112700元，比方案一少了3010元，

 

到68岁时，累计领取年金1014300 元，超过已交保费，

 

保证领取20年，也就是从60岁到79岁，有2254000元是一定能拿到的。

 

在保证领取日之后依然生存，两个领取方案都可以继续领取年金，

 

如果一直领到100岁，方案一共能领取4744110元。

 

方案二因为80岁、90岁和100岁时还能额外领取3笔祝寿金，到100岁一共能领取6085800元，总领取比方案一多了1341690元。

 

相对应的累计领取IRR，

 

80岁之前，方案以领先方案二，但是方案二在80岁可以领取第一笔祝寿金，此时累计领取IRR超过方案一。

 

后期两个方案的累计领取IRR都不错，100岁时，方案一能达到3.672%，方案二能达到3.977%

 

再看现金价值情况：

 

两个领取方案都是在保单中后期的现金价值增长速度加快，

 

到80岁时，

 

方案一IRR是3.060%，方案二因为有祝寿金，80岁IRR可以达到3.114%

 

到100岁时，

 

方案一的退保IRR高达3.710%，退保能取回162060元的现金价值，

 

方案二的退保IRR高达4.006%，退保能取回157840元的现金价值。

 

并且105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女留下一笔钱。

 

不过两个领取方案的身故金都只到79岁，这之后身故是没有保险金的。

 

总的来说：

 

方案一的保证领取年金更高，适合看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群。

 

方案二是拥有祝寿金，长期保单利益更高，适合希望领取更多养老金，或是有长寿基因的人群。

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿金麒麟2号轻享版养老年金险1000元起投，投保宽松门槛低，年金领取灵活，方案二还有祝寿金领取，两个版本的收益表现都不错。

 

至于选择哪个版本，大家可以根据自己的养老规划和保障需求选择即可。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~