弘康人寿金满意足5号养老年金险详细测评，保障内容、亮点、收益等

在利率下行的大环境下，很多理财产品都受到影响，银行存款利率多次下调，国债收益率也在持续下调……

 

所以奶爸也建议大家要注重家庭资产的合理配置，搭建均衡多元的投资组合。

 

其中必不可少的就是安全稳健资产，比如年金险和增额寿这一类的储蓄型保险。

 

最近，弘康人寿又推出了金满意足5号养老年金险养老年金险，保单利益高，且年金领取非常灵活，不仅支持加减保，终身都有现金价值。

 

一、弘康人寿金满意足5号养老年金险保障内容

 

先来看弘康人寿金满意足5号养老年金险的保障内容情况：

 

 

下面奶爸来介绍一下弘康人寿金满意足5号养老年金险的亮点：

 

1、保障灵活，投保门槛低

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险支持出生满30天-55周岁的人群投保，年龄覆盖范围广泛。

 

保至106岁，也相当于保终身了，缴费期限可选趸交、3/5/10年交，灵活投保。

 

无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保以及高风险职业的人群也能投保此产品。

 

最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。

 

还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。

 

2、年金领取灵活，终身有现金价值

 

年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，刚好衔接上了退休年龄。

 

领取频率也有年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。

 

而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值了。

 

身故保证约定：

 

如果被保人在领取年金前身故，赔付已交保费和保单现金价值的较大者；

 

如果在领取年金期间身故，赔付剩余的未领取养老年金；

 

如果在保证领取期后身故，则不予赔付。

 

3、保单权益丰富

 

这款产品支持加减保和保单贷款，保单更具灵活性。

 

来看一下加减保的要求：

 

1）加保 

 

 

单次加保的金额不能低于100元，且以100元整数递增，

 

在保费尚未缴纳的当年内、使用过减额交清以及发生保费被豁免的情况时，不允许加保，

 

此外，若使用加保功能保额达到一定标准，则需要进行体检或资产评估。

 

2）减保 

 

 

保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于500元。

 

可以看出，弘康人寿金满意足5号养老年金险的加减保规则不算严格。

 

二、弘康人寿金满意足5号养老年金险利益情况

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险有保证领取20年和保证领取10年版本。

 

保证领取20年版是主打平衡领取，有20年年金是一定能拿到的，即便在领取期间身故，这笔钱也可以拿到。

 

保证领取10年版是主打高领取，每年年金领取更高，有10年年金总额是一定能拿到的。

 

 

以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取为例，来看一下两个版本的保单利益情况：

 

1、保证领取20年版本 

 

 

先看年金领取情况：

 

从60岁开始，每年可领取110250元，也就是一个月大概有9187.5元，

 

到69岁时，累计领取年金1102500 元，超过已交保费，

 

到78岁时，累计领取年金2094750元，超过2倍已交保费。

 

保证领取20年，也就是从60岁到80岁，有2315250元是一定能拿到的。

 

当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取2865900元，到106岁的话，一共能领取5181750元。

 

再看现金价值情况：

 

40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，

 

此时退保IRR就达到2.655%，如果此时不想等到退休后按年领取，可以选择一次性退保。

 

现金价值的增长速度非常快，到80岁的时候，退保IRR已经达到3.084%。

 

到100岁的时候，退保IRR都高达3.592%，此时退保还能取回167770元的现金价值。

 

并且这款产品到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。

 

不过需要注意的是，这个版本的身故赔偿金只到79岁，也就是说在这之后身故的话是没有赔偿的。

 

2、保证领取10年版本 

 

 

先看年金领取情况：

 

从60岁开始，每年可领取116340元，也就是一个月大概有9695元，比保证领取20年版每年领取多了6090元。

 

到68岁时，累计领取年金1047060 元，超过已交保费，

 

到77岁时，累计领取年金2094120元，超过2倍已交保费，

 

都比保证领取20年版本快了1年。

 

保证领取10年，也就是从60岁到70岁，有1279740元是一定能拿到的，比保证领取20年版少了1035510元。

 

当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取4769940元，到106岁的话，一共能领取5467980元，比保证领取20年版多了286230元。

 

再看现金价值情况：

 

40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，

 

此时退保IRR就达到2.655%，如果此时不想等到退休后按年领取，可以选择一次性退保，这一点跟保证领取20年版一样。

 

现金价值的增长速度更快，到70岁的时候，退保IRR就已经超过3%，到80岁的时候，退保IRR已经达到3.235%

 

到100岁的时候，退保IRR都高达3.727%，此时退保还能取回177050元的现金价值。

 

并且这款产品到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。

 

不过需要注意的是，这个版本的身故赔偿金只到69岁，也就是说在这之后身故的话是没有赔偿的。

 

可以说，

 

保证领取20年版的保证领取年金更高，身故保障责任更好，持续时间更长，更适合看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群选择。

 

保证领取10年版的每年年金领取更高，领得更快，现金价值和保单利益增长更快，更适合希望每年领取高额养老金，或是有长寿基因的人群选择。

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险的表现非常优秀，投保宽松门槛低，年金领取灵活，还支持加减保，两个版本的保单利益情况也都不错。

 

至于选择哪个版本，大家可以根据自己的养老规划和保障需求进行选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~